市场部工作总结怎么写范例13篇。
市场部工作总结怎么写 篇1
一、货币与货币制度
货币的含义、货币概念、货币职能、货币结构和总量衡量、货币制度及其演变
国内货币制度演变、国际货币制度演变
1、货币概念
货币——用来支付商品和劳务或免除债务的手段——货币的功能概念; 货币的存在是由于拥有和接受货币的人对货币的信任——货币的心理因素; 货币的流通在现代社会有国家强制力做后盾——货币的社会和国家因素; 货币定义：
货币是指在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。 货币、财富和收入之间的区别
财富——存量概念：包括金融资产、实物资产 财富不仅包括货币，还包括债券、股票、房产、家具、轿车等资产，比货币的概念宽泛得多； 收入——流量概念：一段时间的货币和非货币所得
2、货币形式的发展：
实物货币（商品货币）-——代用货币（代替贵金属流通、可兑换）——信用货币（法币、银行存款 、电子货币）
法币与有价值的商品货币的根本差别在于：后者的使用不要求信任或授信，而前者的使用包含了对政府的信任或至少是对政府的服从。
3、货币的职能
货币有价值尺度、交易媒介、价值贮藏等职能。其中，交易媒介和价值贮藏是最主要的两大职能。此外，货币流通如果越出国界，一国的主权货币还将承担世界货币的职能。 价值尺度:衡量商品价值量的大小 交易媒介（流通手段）：货币媒介商品交易
价值贮藏 ：货币一旦退出流通被当作社会财富的一般代表，就执行价值贮藏手段的职能。 思考：任何资产诸如货币、股票、债券、土地房屋，都是价值储藏手段。而且很多作为储藏手段较货币为优，为什么人们还要持有货币？ 答案与货币的流动性有关。货币在所有资产中流动性最高。为了避免缺乏流动性可能带来的损失，人们持有一定量的货币。
货币作为储藏手段的优劣：依赖于物价水平的高低。
案例：恶性通胀时，货币成为在人们手中迅速传递的“烫手的山芋”。 如何理解现代信用货币的贮藏手段职能？ 贮藏手段职能的重要性日益增强，该职能的有效发挥系于币值的稳定。后金本位时代通胀和汇率波动成为常态，严重影响了该职能的发挥。这再次涉及到当前货币制度的缺陷问题。 货币的两大基本功能：交易媒介+价值贮藏。 货币形态演进在增强其交易媒介职能的同时，似乎在弱化价值贮藏职能，但经济发展则对货币的价值贮藏提出了更高的要求。
货币的结构：即货币的层次（外延角度的货币定义）货币层次划分标准：流动性
4、什么是货币的流动性？
货币的流动性：作为流通手段和支付手段的方便程度，即对商品和劳务购买支付的直接程度。
按照不同货币性资产的流动性大小，对货币进行层次划分（M1,M2,M3„„）
各层次货币量之比形成货币结构。货币结构反映货币的流动性差异，亦称货币的流动性结构。
5、货币层次划分
由于各国金融市场和金融法规差异，广义的货币指标各国不尽相同。
一般划分
M1=现金+商业银行活期存款（狭义货币）
M2=M1+准货币(商业银行定期存款和储蓄存款)（广义货币）
M3=M2+ 其他金融机构定期存款和储蓄存款
M4 =M3+其他短期流动资产（如国库券、商业票据、银行承兑汇票）
IMF对货币层次的划分 IMF在2000年公布MFS（《货币与金融统计手册》）之前，出版了一些货币与金融统计编制指南，其中将货币供应量划分为M0,M1,M2,M3四个层次。 M0:流通中现金
M1:货币，M0+可转让本币存款和在国内可直接支付的外币存款；
M2：狭义货币和准货币，M1+单位定期存款和储蓄存款+外汇存款+CDS M3:广义货币，M2+外汇定期存款+商业票据+互助金存款+旅行支票 从总体上看，西方绝大多数经济学家都从货币作为交换媒介或价值贮藏这两个不同的角度来定义的。但从目前情况来看， 多数西方学者还是倾向于把M1作为货币的基本定义。 在实践操作上，世界大多数国家都同时采用M1，M
2、M3等多种指标、多个层次来测算货币供应量。
6、中国的M系列
中国从1984年开始探讨货币层次的划分，在1994年12月28日颁布的《中国人民银行货币供应量统计和公布暂行办法》中，根据当时的实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M
1、M2以及M3等几个层次，各层次所涵盖的内容如下 M0=流通中现金M1=M0+银行活期存款（狭义货币）
M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金（广义货币）
中国人民银行从2001年7月起，将证券公司客户保证金计入广义货币M2 M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单等
货币的度量是一个越来越大的难题 ，困绕政府、困绕经济学家、困绕金融界
原因:金融创新不断推出新的具有货币性的金融工具，货币与非货币的边界非常模糊。货币当局对货币的控制能力大大削弱。货币当局的可能选择是从控制货币走向控制流动性资产。
（二）货币制度及其构成要素
概念：货币制度简称币制，是一个国家以法律形式所规定的货币流通的结构、体系与组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始 的。
货币制度构成要素 1.货币材料的确定
规定货币材料是货币制度的基本内容，也是一种货币制度区别于另一种货币制度的依据 币材的消失:20世纪70年代，各国的法令中都抹掉了以任何商品充当币材的规定，币材作为货币制度的构成因素消失。
2、货币名称和货币单位的确定
货币单位的名称就是该国货币的名称，如果几个国家通用一个名称，则在前面加上国家名号，如美元，加元等。货币单位的值：即所含的货币金属的重量。
3、本位币、辅币铸造及偿付能力
本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
辅币是本位币以下的小额通货，供小额周转使用；不足值，贱金属铸造； 与本位币自由兑换；在金属货币制度下，本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行。本位币具有无限法偿力。
自由铸造的意义：使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致；自有调节货币流通量； 辅币限制铸造（铸币税），只具有有限法偿力。
4、货币发行保证制度
发行保证制度也称发行准备制度，通常以货币金属作为发行信用货币的保证。目前，各国仍然保留发行准备制度，如金准备制度、外汇储备、国家债券等，主要用于平衡国际收支。
5、货币制度的演变
银本位制（银两本位/银币本位）：最早实行的货币制度之一
以白银作为本位币币材的货币制度。它是与封建社会经济发展相适应的货币制度。 银币或白银具有无限法偿能力，银币或白银可以自由铸造、自由流通、自由输出入 金银复本位制（金银同时作为本位币）
平行本位：金银比价由市场自发形成，不规定法定比价（不稳定）
双本位：金银按法定比例流通（官定比价与市场比价同时存在，主要的复本位形式)
跛行本位：金银按固定比例兑换，金可自由铸造，但银不能（不是典型的复本位制，而是过渡形式的货币制度）
复本位制的缺陷：劣币逐良币现象：格雷欣法则（Gresham Law） 在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。
启示：货币本性的排他性、独占性
金本位制
根据货币与黄金的联系程度，金本位制主要有三种形式：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制；后两种是残缺不全的金本位。 金币本位制 （Gold Specie Standard）
这是金本位制的最初形态，典型的金本位制。 金铸币本位制的特点是：
①以法律规定货币的含金量；②金币可以自由铸造、自由熔化；
③流通中其他货币和金币之间可以按法定比率自由兑换，也可以兑换与金币等量的黄金； ④黄金可以自由地输出或输入本国。
金块本位制（Gold Bullion Standard）：生金本位 金块本位制的特点是：
①金币仍作为本位货币，但市场不再流通和使用金币，而是流通纸币；
②国家储存金块，作为储备；③不许自由铸造金币，但仍以法律规定纸币的含金量； ④限制黄金兑换范围，纸币不能自由兑换金币，可以有限度地兑换金块。 金汇兑本位制（Gold Exchange Standard ）：虚金本位 金汇兑本位制的特点：
①市场上不再流通金币，只流通银行券；货币规定含金量 ②银行券不能兑换黄金，只能兑换实行金币或金块本位制国家的货币，这些外汇在国外才能兑换成黄金；
③实行金汇兑本位制的国家使其货币与另一实行金币或金块本位制国家的货币保持固定汇率，通过无限制地买卖外汇来维持本国货币币值的稳定。
④附庸性质的货币制度；
从金币本位制到金块本位制，再到金汇兑本位制，可以看出：
第一，货币和黄金的联系越来越薄弱。第二，货币制度演变中体现的节约原则。
6、不兑现信用货币制度 1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实行不兑现的纸币本位制。
特点：纸币是国家强制发行和流通的不能兑现的价值符号。本身没有价值，其流通依赖人们对该货币的信心和货币发行的立法保障。当某种货币可能发生大幅度贬值时，人们拒绝接受该货币。
信用货币投放过多会引发通货膨胀，是这一货币制度特有的经济现象； 现代信用货币包括纸币、辅币（二者统称通货、现金）、银行存款和其他可用作支付手段的信用工具如支票、信用卡、电子货币。
电子货币的迅速发展将对传统的货币管理和流通形成挑战。
（三）我国货币制度基本内容
货币名称：人民币，无限法偿，没有含金量，不能自由兑换黄金 货币单位：本位币单位：元；辅币单位角分
货币发行：发行权集中，中国人民银行唯一发 行机关，集中管理货币发行基金。 货币发行保证：信用保证、政府债券、商业票据等；黄金、外汇保证
1、以美元为中心的国际货币体系：布雷顿森林体系（1944——1973年）
布雷顿森林体系的内容：建立一个永久性的国际金融机构----国际货币基金（International Monetary Fund，简称 IMF）。规定以美元作为最主要的国际储备货币；“双挂钩”以美元为中心的货币体系，实行美元——黄金本位制；实行可调整的固定汇率制度； 布雷顿森林体系的制度缺陷： 特里芬两难”（Triffen Dilemma）
在布雷顿森林体系的安排下，美元存在两难：为满足世界经济增长和国际贸易的发展，世界各国需有充足的美元，但这会导致美国的国际收支逆差；巨额的国际收支逆差又会影响各国对美元的信心。
美元的这种两难境地是1960年由美国经济学家特里芬在其著作《黄金与美元危机》一书中首先提出，故又被称为“特里芬两难”。
布雷顿森林体系的崩溃
标志性事件：美元与黄金脱钩（1971年）——基础动摇 其他主要货币对美元自由浮动（1973年）——彻底瓦解 管理浮动汇率制度(牙买加体系） 1976年《牙买加协议》：以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率体系。
牙买加体系对布雷顿森林体系的改革主要包括三个方面：黄金非货币化、扩大特别提款权SDRs(纸黄金)的作用、汇率制度多样化
发行SDRs旨在补充黄金——美元本位，从黄金——美元本位转向黄金——美元/SDRs本位
2、区域货币一体化区域货币一体化的典范：欧元
1999年1月1日欧元启动；2002年7月1日开始，欧元成为欧元区惟一的法定货币； 欧元启动对国际储备体系的影响
欧元出现前的国际储备体系：美元主导下的美元、日元、德国马克、SDRs并存； 欧元出现后，挑战美元在国际储备中的主导地位
短期挤出美元在国际储备体中的一部分份额；在中长期动摇美元的主导地位； 形成国际储备体系“非对称的三极”（美、欧两级强；日元一级弱） Evolution of the financial system 国内货币与国际货币的差异：国际货币价值具有协议性、国际性；自愿接受；国内货币价值由发行国以法律形式确定；强制接受；
国家货币制度和国际货币制度的演进历程及动因机制
国家货币制度演进历程：银本位制—金银复本位制—金本位制—不兑现的信用货币制度。 国际货币制度演进历程：国际金本位—布雷顿森林体系—牙买加体系 演进动因：币材（尤其是黄金）的增长无法满足经济和贸易快速增长的需要。 这种演进本身逐步削弱了货币的价值尺度和贮藏手段职能，也削弱货币体系的稳定性，并可能是导致金融动荡的重要原因之一。 国际金本位制的崩溃
国际金本位制的缺点从根本上讲是它过于“刚性”，这表现在： 国际间的清算和支付完全依赖于黄金的输出入
黄金存量的绝对不足和相对分布不均，使国际金本位制的物质基础不断削弱。 对后金本位时代货币体系的思考
金融体系应该建立在“大陆”上还是“海洋”上？ 货币体系本身带来了风险，然后我们来管理风险，众多衍生品在管理风险的同时又在大量制造风险。
价格、利率、汇率的剧烈波动本身可能更多地与货币体系的缺陷有关。
第二章 信用与利息率
（一）
1、信用的定义
信用指借贷行为，它是以偿还和支付利息为条件的价值单方面的让渡，是价值运动的一种特殊形式。信用的三因素：债权债务关系、时间的间隔、信用工具。
2、信用的产生和发展
信用最早产生于商品交换之中，并随着商品货币经济的发展而发展。 实物借贷货币借贷
信用产生的基本前提条件：私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。
3、信用的形式
1.商业信用（commercial credit）含义：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形态提供的信用，是企业间的直接信用。
具体方式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款等。 商业信用内涵了两种同时发展的经济关系：买卖关系和借贷关系。
2.银行信用含义：银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，即银行向企业或个人提供贷款所形成的借贷关系
特点：银行信用具有广泛的接受性银行信用具有创造信用的能力 3.银行信用和商业信用之间的联系
商业信用始终是信用制度的基础。只有商业信用发展到一定阶段后才出现了银行信用。
银行信用的产生又反过来促使商业信用进一步发展与完善。
商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用。二者之间是相互促进的关系，不存在相互替代的问题。
4、国家信用
国家信用的含义和形式：国家信用是一种古老的信用形式。
在现代社会中，国家信用是国家借助于举债向社会公众筹集资金的一种信用形式。 从国内筹款称为内债，从国外筹款称为外债。
国家信用的主要工具是国家债券：国库券和公债券
国家信用工具：
中央政府债券（国家债券）：短期国家债券称为国库券（央行公开市场操作的主要工具）。
中长期国家债券称为国债（1-10年），公债（10年以上）。 政府机构债券地方政府债券（市政债券）
5、消费信用
消费信用是指对消费者个人提供的、用以满足其消费方面的货币需求的信用。 与住房、耐用品的销售联系紧密 消费信用的主要形式 赊销方式（如信用卡）：短期消费信用形式分期付款：中期消费信用形式 消费贷款方式：中长期消费信用方式
国际信用：国际结算的主要手段之一出口信贷：中长期贷款形式 由出口方银行对出口商提供（卖方信贷）；由出口方银行向进口商或进口方银行提供（买方信贷）
银行信贷：进口企业或进口方银行直接向外国金融机构借入资金； 市场信贷：通过银行或银团在国际金融市场上发行中长期债券或大额定期存单等方式帮助进口企业或银行筹资；
6、国际租赁：以实物租赁方式提供；可分为金融租赁或经营租赁
补偿贸易：国际间的商业信用国际金融机构贷款：国际货币基金组织、世界银行等向成员国提供的贷款
7、信用工具
短期信用工具是指一年期以下的商业票据、银行票据、支票、信用证等。
8、商业票据 商业本票：又叫期票，由债务人向债权人发出，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。现大多为专门为套取资金而签发的融资工具。
商业汇票：由债权人发给债务人，命令他在一定时期内向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。有商品交易基础。汇票必须经过承兑才有效。分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
商业票据经过背书可以转让流通。经过背书的票据可以充当流通手段和支付手段。商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行办理贴现。
9、银行票据
银行本票：由银行签发，也由银行付款的票据，可以代替现金流通。用于同城结算或支取现金。银行汇票：是银行开出的汇款凭证。用于异地转账结算或支取现金。 支票：是银行的活期存款人向银行签发的，要求从其存款帐户中支付一定金额给持票人或指定人的书面凭证。支票种类：按照支付方式分现金支票、转帐支票
9、信用证
商业信用证：银行受客户委托开出的证明客户有能力并保证支付的信用凭证。
旅行信用证：是银行发给客户，用于支取现金的凭证。如：旅行支票
10、长期信用工具
又称公共有价证券，是具有一定面额，代表财产所有权或债权，并能定期取得一定收入的凭证。主要包括股票、公司债券、长期国债等。 股票：股份公司为筹集资金发给投资者的入股凭证。 股票可分为记名和不记名股票；优先股和普通股； 债券：债券是债务人向债权人承诺在指定日期偿还本金并支付利息的有价证券。债券按发行主体份：政府债券、公司债券和金融债券。
（二）利率
1、利(息)率 ：利率是指一定时期内利息额同贷出资本额之间的比率。利率是借出或租借资金的价格，或是信贷的成本。
2、利率的种类
按照不同的分类标准，利率有不同不同的分类，常用的分类方法有：
1.按计算利息期限单位不同，分为年利率、月利率和日利率；按日计息，多用于金融业之间的拆借，习惯叫“拆息”（call money interest）或“日拆”。 年利率=12*月利率=365*日利率 2.按照是否经过通胀调整，分为实际利率（real interest rate）和名义利率（nominal interest rate）。 名义利率即银行挂牌利率，是用货币数量表示的利率。
实际利率指名义利率扣除通胀之后的利率。实际利率反映真实筹资成本。 费雪假说
名义（实际）利率与预期通货膨胀关系的方程式：
式中：
——名义（实际）利率；
——真实利率；
——预期的通货膨胀率；
对实际利率的计算通常会出现三种情况：
名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率。 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零。 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。 3.根据在借贷期限内是否调整利率，分为固定利率（fixed intertest rate）和浮动利率（floating rate）。
固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。传统采用的方式。
浮动利率是一种在借贷期内可定期（根据市场利率）调整的利率。 一般多用在3年以上的以及国际金融市场上的借贷。 我国人民币借贷一向实行固定利率，近年来长期国债和金融债券、长期贷款有相当部分采用浮动利率。
4.根据形成方式不同，利率可分为市场利率、官定利率和行业利率。 市场利率指在市场机制下可以自由变动的利率。
官定利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，也称法定利率。
行业利率是指由非政府的民间金融组织，如银行公会等，为了维护公平竞争所确定的利率，属于行业自律性质的利率。
我国目前以官定率为主，绝大多利率仍由中国人民银行制定，报国务院批准后执行。 5.按照计算方法不同，利率分为单利和复利两种。 单利是指只按本金计算利息； I=P*i*N I:利息；
i:利率； N:借贷期限
复利是指计算利息时按照一定期限，将利息加入本金再计算利息，又称“利滚利”。 F=P*(1+i) N F: 本利和；P:本金； i:利率； N：借贷期限；
复利的终值（Future value）和现值(Present discounted value) 终值即本利和； 现值：在未来某一时点一定金额的货币（看作那时的本利和），按现行利率计算要取得这样金额的本利和所必须具有的本金：P=F/(1+i)N 6.按照所处的地位不同，可分为基准利率和其它市场利率
基准利率是带动和影响其它利率的中心利率，对市场利率起基础性作用
基准利率基准利率一般指银行间同业拆借利率，如LIBOR,SHIBOR，中央银行的再贴现率和再贷款利率。
7、利率的决定理论
1.古典学派的储蓄投资理论（真实利率理论） 利率由技术水平、劳动的供给、以及资本和自然资源等真实因素决定，不受货币因素的影响。均衡利率是投资和储蓄相等时的利率。
2、凯恩斯的流动性偏好理论
利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，货币需求与供给共同决定了均衡利率水平。
货币供给是外生的， 由中央银行控制，货币需求是一个内生变量，决定于人们的流动性偏好。货币需求和货币供给共同决定了均衡的利率水平。
流动性偏好理论：由于人们偏好流动性，所以持有没有收益的货币。偏好流动性的原因，人们需要持有货币在身边，随时满足交易性、预防性和投机性需求。
交易性和预防性动机产生的货币需求与收入水平正相关；投机性需求与利率水平负相关。 流动性陷阱
当利率水平很低时，投机性需求无穷大（货币需求曲线水平），无论央行供应多少货币，都被吸收，犹如无底洞。利率不能继续下降，被锁定。 当出现流动性陷阱时，货币政策完全无效。 流动性陷阱
3、新古典学派的可贷资金模型
观点：利率是取得借款权或可贷资金使用权而支付的价格。 按照可贷资金理论，借贷资金的需求与供给均包括两个方面：借贷资金需求来自某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币余额；借贷资金供给则来自同一期间储蓄流量和该期间货币供给量的变动。
在金融市场上，利率由对可贷资金的供给和需求决定。
4、新古典学派的IS-LM模型 利率与收入相互决定关系
利率决定收入：利率—投资—收入 收入决定利率：收入—货币需求—利率 IS-LM模型
IS LM曲线的交点决定均衡的收入水平和利率水平，任何偏离均衡点的情况都会导致经济自动的自发调整（产生向均衡点的压力），促使利率和收入在相互决定的过程中达到均衡。 利率决定的IS-LM模型 评价：
IS-LM模型既克服了古典学派的只考虑商品市场均衡的缺陷，又克服了凯恩斯学派只考虑货币市场均衡的缺陷，同时还克服了新古典学派在兼顾两个市场时忽视两个市场各自的均衡的缺陷，它是解释名义利率决定的最成功的理论。
8、货币政策
货币供应增加对利率水平的影响有三种方式：流动性效应、收入效应、通货膨胀预期效应。 货币供应量的增加将使经济中的流动性变大，引起利率下降（流动性效应）； 随着经济开始对刺激经济的措施产生反应，产出和收入上升，资金需求增大最终拉动利率上升（收入效应）；
在宣布货币政策供应量增加时会提高预期通货膨胀，利率将由于费雪效应（通货膨胀预期效应）而上升。
货币政策对短期利率的影响作用大于对长期利率的影响，而后者主要受预期通货膨胀的影响。
9、利率的结构 利率的风险结构
相同期限金融资产（如债券）因为风险差异而产生的不同利率称为利率的风险结构 利率包含机会成本补偿水平和风险溢价水平。之所以叫风险“溢价”，是由于风险的存在而必须超出机会成本补偿更多的金额；利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平 利率的期限结构
具有相同违约风险、流动性的债券，其利率由于离到期日的时间长短不同而可能不同。不同期限金融资产（如债券）的利率之间的关系称为利率的期限结构。 收益率曲线是对利率期限结构的图形描述。债券收益率曲线是描述在某一时点上（或某一天）一组可交易债券的收益率与其剩余到期期限之间数量关系的一条趋势曲线。
10.债券收益率曲线可归纳为四种基本的形状：
（1）向上倾斜状，表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越高； （2）水平状，表明收益率的高低与投资期限的长短无关；
（3）向下倾斜状，表明在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低；
（4）驼峰状，或者波动收益率曲线，表明债券收益率随投资期限不同而呈现波浪变动。
在一般情况下，债券收益率曲线通常是向上倾斜状的曲线，即长期利率应在相当程度上高于短期利率。这是由投资者的流动性偏好引起的，作为流动性较差的补偿，期限长的债券收益率也就要高于期限短的收益率。
当资金紧俏导致供需不平衡时，也可能出现短高长低的向下倾斜状收益率曲线 。
（三）利率变动对其他经济变量的影响
对投资的影响 、对消费和储蓄的影响、对货币供求的影响
提高利率是一种紧缩银根的措施，而降低利率是一种放松银根的方法。 储蓄的利率弹性和投资的利率弹性
利率在经济生活中的作用，主要体现在对于储蓄及投资的影响上。影响程度的大小，用储蓄的利率弹性(interest elasticity of saving)和投资的利率弹性(interest elasticity of investment)表示。
1、利率对储蓄的作用
储蓄随利率提高而增加的现象称为利率对储蓄的替代效应；替代是指将来的消费与现在消费的替代；
储蓄随利率提高而减少的现象称为利率对储蓄的收入效应；
社会总体上的储蓄利率弹性究竟是大还是小，最终取决于上述方向相反的两种作用相互抵消的结果。
2、我国利率对储蓄的作用分析：
改革开放以前的“强制储蓄”，与利率水平的高低没有多大的关系； 20世纪90年代后：我国储蓄的利率弹性不大；
3、利率对投资的作用
利率对投资所起的作用，通过厂商对资本边际收益与市场利率的比较而形成； 我国利率与投资关系
改革以前，我国计划管理体制下，投资的规模与利率无关；
改革后，计划色彩逐渐淡出，但由于市场机制仍在完善形成之中，限制了我国投资利率弹性的作用。
4、利率在经济体系中的地位：
利率是宏观经济以及现实的金融世界中众多重要的变量之一。
利率的变化预示着许多重要的现象：投资消费水平、消费者对耐用品的支出、财富在借方和贷方的再分配、金融资产的价格。
第三章
金融市场与工具
一、金融市场的基本要素
1、交易的对象：货币资金主体：包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构 交易的工具：金融工具交易的价格：利率金融工具的属性（P113） 流动性：流动性指一种资产不受损变现的容易程度
2、风险
风险分为两种：违约风险和市场风险
违约风险：由于金融工具发行人破产而不能收回本金或利息的可能性。 市场风险：金融工具的价格或市场价值波动的风险。 收益率：持有金融资产所取得的收益与本金的比率 是一种资产的回报率，以每年一定的百分比表示。
3、金融工具的属性（P113）
流动性：流动性指一种资产不受损变现的容易程度 风险分为两种：违约风险和市场风险
违约风险：由于金融工具发行人破产而不能收回本金或利息的可能性。 市场风险：金融工具的价格或市场价值波动的风险。 收益率：持有金融资产所取得的收益与本金的比率 是一种资产的回报率，以每年一定的百分比表示。
金融工具的期限、流动性、风险性、收益性之间的关系
期限短、流动性强、风险低、收益低。
（二）信用功能
为消费和投资活动提供信用 风险功能：为企业、消费者和政府提供风险管理的手段；并提供风险补偿机制（如保险市场，存款保险制度等）
1、金融市场的结构
1.债务市场和股权市场（根据企业在金融市场上取得资金的方法不同）
债务工具是由借款方开出的在未来某一特定日期支付一定数量货币的一种契约式协议。 股票是一种持有者拥有的分享股票发行人净收益权利的债权。 2.货币市场和资本市场（根据市场上交易的证券的期限长短） 货币市场是期限在一年内的短期债务工具大量交易的市场。 资本市场是进行政府或私人发行的长期证券交易的市场。 3.一级市场和二级市场
一级市场出售新发行的证券，证券发行市场
二级市场出售过去发行的证券，已发行证券的交易市场 4.交易所市场和场外市场（二级市场的两种组织形态） 场内交易：交易所提供具体的场地以供经纪人同作为交易所会员的交易商进行面对面的交易。 场外交易：各地的经纪人和交易商同其他经纪人和交易商通过电话、传真以进行证券交易的通讯设施安排。
（三）货币市场
1、货币市场概述
参与交易的金融工具期限在1年以内；典型的以机构为主的融资市场；一般没有确定的交易场所，交易通过计算机网络进行；
2、货币市场特点与功能
特点：交易期限短、流动性强、风险相对较低。后两个特点都来源于交易的期限短。
货币市场在经济中发挥的功能与作用：一是调剂资金余缺，满足短期融资需要。这是货币市场最基本的功能。二是为各种信用形式的发展创造了条件。三是为政策调控提供条件和场所。
3、货币市场上的金融工具，主要是短期有价证券。
工具特点：期限短，安全性较高，流动性较高(准货币、货币的代用品） 企业筹资工具：主要有商业票据、银行汇票、企业短期债券等。
金融机构筹资工具：主要有大额可转让定期存单、短期融资券等，还有同业拆借、回购协议 政府筹资工具：主要有国库券、地方政府短期债券等。
4、货币市场子市场
一、同业拆借市场：各类金融机构之间短期相互借用资金所形成的短期借贷市场。其形成与中央银行的存款准备金制度相关。
同业拆借市场对资金供求状况十分敏感，利率变动 频繁，直接反映了准备金的供求状况，间接反映了银行 信贷、市场银根和整个经济的状况，因而它被中央银 行视为反映货币市场情形的“晴雨表”。
我国银行间同业拆借市场（inter-bank market）：
1996年1月联网试运行，交易方式主要有信用拆借和回购两种方式，其中主要是回购。 该市场也是人民银行公开操作的场所；
二、票据市场：票据交易的场所
货币市场中使用的票据有商业承兑票据和银行承兑票据两大类； 商业票据：
典型的商业票据产生于商品交易中的延期支付，有商品交易背景；但还有大量无交易背景而单纯以融资为目的出发的票据，通常叫融通票据（fianacial paper）.在发达市场经济国家的商业票据市场上，目前大量流通的是融通票据。
银行承兑票据：
在商业票据的基础上，由银行介入，允诺票据到期履行支付义务，是银行承兑票据（bank acceptance）. 票据承兑市场、票据贴现市场
票据承兑市场：一般由商业银行办理票据承兑，也有由专门的票据承兑机构办理的。 票据贴现市场：票据贴现机构主要由商业银行和专营票据贴现业务的金融机构。 贴现的三种方式：贴现，转贴现和再贴现。贴现市场也是中央银行进行公开市场操作的场所。 我国的票据市场
1982年2月，中国人民银行试办同城商业承兑汇票贴现业务，1986年专业银行正式开办票据承兑、贴现和再贴现。
我国现在的商业票据，绝大部分是银行承兑票据。票据贴现市场规模小，办理贴现业务的金融机构只有商业银行；贴现市场不发达的原因主要是用于贴现的票据太少，同时没有汇票交易市场。
三、短期债券市场
（一）国库券市场
由政府发行的期限品种有
3、
6、9和12个月的短期国债。发行频率较高，许多国家定期发行。
由于其期限短、流动性强且有政府信用支撑，被视为零风险债券或“金边债券” 。 国库券市场的流动性在货币市场是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。一些非金融公司和企业也参与。
中央银行参与市场交易，以实现货币政策操作目标。 我国的国库券市场
我国典型意义的国库券，数量很少；由于发行没有采用连续方式，国库券市场没有形成有规模的交易市场。
（二）企业短期融资券市场 市场主体
主体：主要公司
发行成本，数量，方式，承销机构，评级等
投资者：大商业银行，非金融公司，保险公司，养老基金，互助基金，投资公司，地方政府
四、回购市场
回购（counter purchase）市场是指对回购协议（repurchase agreement）进行交易的短期融资市场。
回购协议是证券在出售时卖方向买方承诺在未来某个时间将证券买回的协议，实质是一种质押贷款；
回购交易的期限一般较短，一般是1天（也称“隔夜”）、以及
7、14天等，最长不超过1年；
充当质押的一般是信用等级较高的证券，如国债、银行承兑汇票、金融债券、央行票据等。具有风险低、流动性高的特点； 回购市场的运行：
参与者：央行，商行，券商，非金融机构，政府
交易层次：券商与投资者；银行同业间；央行公开市场操作
我国的回购市场，相比其他的货币市场比较活跃。回购交易的质押品均是政府债券。
五、可转让大额定期存单（CDs）市场
CDs具有较好的流动性，是商业银行改善负债结构的融资工具；
与普通定期存单相比，CDs的特点包括：不记名，可转让流通；金额固定，起点较高；必须到期才能提取本息；期限短，一般在一年以内；
1989年，中国人民银行发布大额可转让定期存单管理办法。我国的可转让定期存单市场交易很清淡；特别是1999年银行借差转为存差后，CDs的发行受到影响；
（四）货币市场的地位
货币市场为信用发展创造条件
票据市场的产生和发展，为商业信用的规范和发展开辟了广阔的前景。
同业拆借市场和回购市场是银行调剂资金余缺的重要场所，为银行信用的发展创造了条件。 国家在货币市场发行短期债券可以解决临时性周转困难，而短期国债的流通提升了流动性，为以后的发行创造了条件，成为国家信用得以发展的基本条件。 货币市场为货币政策调控提供条件
例如中央银行货币政策的三大传统工具都是通过货币市场实施的。
1、资本市场 含义
资本市场是政府、企业、个人筹措长期资金的市场，包括长期借贷市场和长期证券市场，基本功能是促进资本形成。
在长期借贷中，一般是银行对个人提供的消费信贷；在长期证券市场中，主要是股票市场和长期债券市场。
资本市场的资金融通具有期限长、风险大、流动性低和收益高等特点。
2、资本市场参与者
个人
企业
金融机构（商业银行
投资银行
经纪商
代理商 机构投资者）、政府 资本市场金融工具
债券：公司债券 /国债、地方政府债券/金融债券股票：普通股
优先股
一、股票市场
股票是由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余要求权。股票有多种类型，最基本的是普通股。
股票市场是指专门对股票进行公开发行和交易的场所，包括股票的发行和转让。
与货币市场不同，大部分的股票有固定的交易场所， 称为证券交易所，如我国的上海和深圳证券交易所。证券交易所为交易双方提供一个公开交易的场所，但能进入的只是取得交易所会员资格的经纪人和交易商。会员资格的取得有各种严格限制并须交纳巨额会费。
（一）股票的一级市场
一级市场也称发行市场、初级市场。在这个市场，股份公司通过向社会发行新股借以筹集资金。
股票发行审核制度股票发行价格平价、溢价、折价发行股票发行方式
公募形式，即面向公众发行，公募发行的证券能进入二级市场进行交易；
私募发行形式，即向特定对象发行，私募发行的证券一般不能进入二级市场进行交易。
1、股票的二级市场
二级市场也称交易市场、流通市场。这一市场为股票创造流动性。 二级市场的组织方式：交易所市场和场外交易市场 交易所市场：通过竞价成交。竞价成交后，还须办理交割（delivery）和过户(tranfer ownership)。 交割是指买方付款取货与卖方交货授权的手续；过户手续仅对购买人而言。 场外交易（OTC）
场外交易的特点：无集中交易场所，交易通过信息网络进行；由双方协商议定价格，不同于交易所的竞价制度；
2、证券发行市场与流通市场的关系
证券发行市场是流通市场的基础和前提。证券发行的种类、数量和发行方式决定着流通市场的规模和运行。
流通市场为证券的转让提供保证，才使发行市场充满活力和弹性。流通市场的价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因素。
3、股票交易程序
开户：开设证券交易账户和资金账户；
委托：向经纪人发出代表愿意某种价格买卖一定数量某种证券的请求或指令；
竞价成交：证券交易所的竞价方式有两种：一是集合竞价方式，二是连续竞价方式； 集合竞价是指对一段时间内接受的买卖申报一次集中撮合的竞价方式，我国的两大交易所的集合竞价时间为每个交易日上午9：15-9：25，集合竞价产生开盘价；
连续竞价是指开盘后投资者根据市场价格的变化，连续不断地进行申报、竞价，以确定即时成交价格价格的过程。我国为每个交易日上午9：30-11：30，下午1：00-3：00。连续竞价遵循“时间优先，价格优先，数量优先”的原则；清算与交割过户
4、股票的收益来自于什么渠道? 一是定期获得股利二是从股价的变动中获取资本增值
（五）股票的价格 股票的面值股票的帐面价值（股票的资本净值）每股股票的帐面价格=（资产总额—负债总额）/总股数股票的市场价格 股票价格=每股预期收益/市场利率
普通股、优先股对比优先股分红优先，资产求偿权优先股息收益固定 风险低，但不能分享公司利润增加的收益股东权力范围小普通股 股息随企业利润变动而变动股东可参与对公司重大经营事件的投票权
1、我国普通股种类
记名/不记名股 (我国记名股） 按投资主体分为：国家股、法人股和个人股 按发行对象和上市地区分：A股、B股、H股和N股
二、长期债券市场
债券代表持有人一定权益的债权凭证；债券的种类主要有国债、金融债券和企业债券。 长期债券市场的品种结构长期中央政府债券长期地方政府债券 长期公司债券长期金融债券债券市场的运作
长期债券的四种发行方式：集团认购、招标发行、非招标发行、私募发行 债券发行价格
平价发行：以票面价格为发行价格溢价发行：以高出票面价格发行 折价发行：以低于票面价格发行
1、影响债券发行价格的因素
市场利率、市场供求状况、经济形势、财政收支、货币政策、国际利差和汇率影响 长期债券的偿还 定期偿还、任意偿还长期债券评级
2、债券价格与市场利率
一般债券的票面利率是固定的，市场利率走低时，持有人所获得的配息并不会比较少，反而因为市场利率下跌了，原本的债券因为配息相对较多，因此变得较具有吸引力，价格自然会上扬
三、证券投资基金市场
投资基金市场的参与者发起人管理人托管人投资人服务机构 投资基金的运作与投资封闭式基金的发行与流通 发行：方式（公/私募），自行/代理发行，发行价格，发行费用，发行期限 流通：交易帐户设立，交易委托与交收，交易费用 开放式基金的运行：销售渠道（商业银行、直接销售），申购，赎回，费用基金价格
1、金融衍生工具市场
金融衍生工具(financial derivatives)，是指一类其价值依赖于原生性金融工具的金融产品。原生的金融工具一般包括股票、债券、存单、货币等。
2、四种常见的金融衍生工具
目前较为流行的金融衍生工具合约主要有远期、期货、期权和互换这四种类型。其他任何复杂的合约都是以此为基础演化而来的。 远期合约(Forward) 远期合约是相对最简单的一种金融衍生工具。合约双方约定，在未来某个确定时间，按照某个特定的价格，出售或购买约定数量的金融资产。 远期合约的交易一般不在规范的交易所内进行。
3、期货(Future) 买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量某种资产的书面协议。期货与远期非常相似，二者的区别如下： 期货与远期的差别 金融期货种类 利率期货：以价格与利率水平相关的金融凭证为标的（主要是国债） 外汇期货：以汇率为标的股指期货：以股票指数为标的
4、期权(option) 合约持有人有权在未来的一段时间内以一定价格向对方购买或出售一定数量的特定标的物,也可以根据需要放弃行使这一权利。为了取得这一权利，合约的买方必须向卖方支付一定数额的费用，即期权费（option premium）。 期权的两种类型
看涨期权（call option）,也称买权。看涨期权的买方有权在某一确定时间以约定价格购买相关资产；
看跌期权（put option）,也称卖权。看跌期权的买方有权在未来某一确定时间以约定价格出售相关资产；
美式期权和欧式期权
期权工具的最大魅力是可以使期权合约的买方将风险锁定在一定范围之内，买方损失有限而收益无限；但卖方的的损失无限而收益有限；
5、金融互换（Financial Swap) 金融互换:互换双方在互利原则下所进行的不同金融工具的交换。
互换交易中，划分金融工具不同类型的标志：一是货币的种类；一是计息的方式。 种类：货币互换/利率互换
货币互换：双方约定在一定时期内交换与不同货币表示的资产或负债； 做货币互换的目的，是为了充分发挥自己的筹资优势，以较低的成本取得自己所需要的以某种货币表示的资金； 利率互换：将自己持有的采用一种计息方式的资产或负债调换成以同一货币表示的、但采用另一种计息方式计息的资产或负债；互换双方利用各自的筹资优势合作
6、衍生工具的“双刃”作用 一方面，迅速发展的衍生工具使规避形形色色的风险有了灵活方便、极具针对性且交易成本日趋降低的手段；
但衍生工具的发展也促成了世界性的投机活动；目前世界性的投机资本，其运作的主要手段就是衍生工具。
衍生工具交易具有高杠杆性，因此，投机资本往往可以支配5-10倍于自身资本进行投资操作；这对金融市场无疑是一个巨大的冲击；
金融机构：商业银行
中国金融机构体系（P141）西方国家金融机构体系构成（P165） 中央银行商业银行专业银行开发银行投资银行进出口银行 储蓄银行农业银行住房信贷银行
（一）
1、非银行金融机构：保险公司、退休基金或养老基金、投资基金、邮政储蓄机构、信用合作社
银行在保证金融体系和整个经济稳定有效运行方面发挥重要作用。它贷款给工商企业，为我们上大学、购买住房和汽车提供资金帮帮助，并向我们提供诸如支票帐户和储蓄帐户之类的服务。
2、商业银行概念理解
商业银行的运作机制设立基本业务经营管理监管现代商业银行的发展趋势
现代商业银行发展的外部环境 商业银行的全方位创新组织形式创新 经营体制：分业经营与混业经营业务创新经营管理创新 商业银行地位的争论
3、商业银行概念理解
最初，商业银行资金来源短期存款，发放短期商业贷款，贷款对象一般为商人，因此，早期将其称为“商业银行”。《中华人民共和国商业银行法》第二条：商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务等的企业法人。
4、商业银行的产生:商业银行的产生与商品经济和对外贸易的发展联系在一起。 银钱业向现代银行业的转变：
货币鉴定兑换——货币保管、汇兑业务—— 货币借贷
由于中国封建社会的长期停滞，中国古老的银钱业一直未能实现向现代银行业的质的转化。所以对于现代银行业的兴起，还需要从西方考察。
5、商业银行的形成途径
1、从旧的高利贷银行转变而来
2、以股份制形式组建而成
（1694年，英格兰银行的成立，标志现代银行制度的建立）
6、中国近代商业银行的出现
最早出现在中国的现代商业银行是由西方列强建立的。1845年英国在中国开设的丽如银行，是中国的第一家商业银行；
中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，他的建立标志着中国现代银行业的开端。
7、商业银行的性质：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
商业银行的功能：商业银行的功能是其本质属性的延续和具体形态的表现 便利支付结算：商业银行通过活期存款账户，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换等；通过银行账户资金划转来完成对债权债务关系的清偿；
（二）信用中介（融资中介）
信用中介是最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能； 通过负债业务集聚社会闲置资金，通过资产业务将资金投放给需要的客户，引导资金从盈余单位流向赤字单位；
时态转换（借短贷长）和规模转换（集聚小额资金，发放大额贷款） 通过信用中介功能促进了储蓄向投资的转化；
1、信用创造(P206) 商业银行利用活期存款，通过放贷等业务派生出更多的存款； 信用创造功能影响货币供应量；
2、信息中介
商业银行利用其处理信息问题的优势解决信息不对称导致的逆向选择和道德风险；
3、信息不对称(Information Asymmetry)：交易双方对交易对象的掌握情况不对等。 信息不对称会带来交易前的逆向选择和交易后的道德风险问题。
4、逆向选择（Adverse Selection）：那些最可能造成逆向（不利）结果的人，往往是那些寻找贷款最积极，最可能获得贷款的人（交易发生前产生）。
思考：你为什么愿意向家庭成员发放贷款而不愿意向陌生人发放贷款？
发放贷款时，对于陌生人的情况不了解，存在信息不对称的情况；对家庭成员则比较了解，不存在信息不对称的情况。然而越不希望贷款给陌生人，陌生人贷款的积极性越高且可支付的利息较高；越希望贷款给家庭成员，而家庭成员的贷款积极性不高且可支付的利息也会比较低。
由于逆向选择的存在，使得贷款成为不良贷款的可能性增大，从而使得贷款风险增大。放款者认识到这一点，宁愿选择虽然利息较低但没有风险的家庭成员贷款。
5、道德风险(Moral Hazard )：指贷款者在合约实施之后不能观察到借款者的行为，也不能监督贷款的使用, 借款者可能从事高风险活动，而这可能导致贷款不能收回。
6、银行的贷款审查和监督功能可有效甄别劣质与优质项目，改善信息不对称
由于信息不对称，高信息搜寻成本使投资者不愿借出资金；银行在收集、处理信息方面的规模优势及专业优势能帮助投资者获得相关信息，资本流向高价值的项目； 银行在监督和审计借款人并防止机会主义行为方面有比较优势，这种功能迫使经理人将信贷资本投向预期利润率较高的优质项目。
7、导致金融危机的因素 1.利率提高
那些从事风险最大的投资项目的个人和公司，愿意支付最高的利息率。 利率提高——逆向选择风险增加——贷款者将不再提供贷款——贷款萎缩，投资和产出下降。 2.股票市场下跌
股市下跌——公司净值下降 抵押品价值下降，将减少对贷款者提供的保护——贷款损失严重程度加剧——面对逆向选择影响的贷款者缺乏保护——贷款减少——投资产出等下降
公司净值下降，刺激公司进行冒险投资——道德风险增大——贷款减少 3.未预见的价格总水平下降
未预见的价格总水平下降也会使公司净值下降。 由于契约规定的债务支付是固定的名义值，未预见的价格水平下降，提高公司负债的真实价值，但不会提高公司资产的真实价值，结果公司净值下降，贷款者面临的逆向选择和道德风险问题加剧，贷款萎缩，经济活动萎缩。 4.不确定性增加
不确定性增加（可能由企业倒闭、经济衰退、股市下泻等引发），贷款者难以分辨贷款风险程度，无力解决逆向选择问题，贷款投资萎缩； 5.银行恐慌
银行恐慌（多家银行倒闭）——减少金融中介活动——投资萎缩，产出下降。 此外，金融供给减少——利率上升——逆向选择加剧——经济活动水平下降；
（三）金融服务
金融服务是商业银行运用电子计算机等先进手段和工具，为客户提供的其他服务如代转工资、代理支付、消费信用、消费转账结算、信息服务、咨询服务等。
1、商业银行的特殊性
商业银行作为企业与一般企业的比较：共性与特殊性 商业银行相对于其他金融机构的特殊性 和中央银行相比较：营利性目标，服务对象
和其他金融机构相比较：商业银行能够提供更多更全面的金融服务（金融百货公司）。
2、商业银行的设立
各国都对商业银行的设立进行比较严格的规定
《中华人民共和国商业银行法》第十一条规定：设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。未经批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 设立商业银行主要依据《公司法》和《银行法》，其程序包括申请设立、募集股份和验资开业等。
申请设立：向监管部门（一般是央行）提交申请书
申请书一般要求载明下列内容：银行名称及公司组织的种类；资本金总额；业务种类及经营范围；业务经营计划；总行及分行所在地；发起人的姓名、籍贯、住址及履历；高级管理人员资信等； 募集股份
现代商业银行一般以股份公司形式设立。募股一般有两种方式：一是公开招募，即向社会公开发行银行股票；二是私下招募，即将银行股票卖给指定的投资者； 验资开业：股本筹集完毕，即向有关部门呈交验资证明书。
有关部门验收合格，即资本总额达到规定要求，方可发给营业执照。 我国对商业银行最低开业资本金为10亿元、1亿元和5000万元人民币。
4、对商业银行开业设立严格规定的原因
资本金要求保护存款人利益、增强银行抗风险能力 缓解逆向选择问题：骗子更积极申请成立银行机构
5、商业银行资本金的构成
银行资本一般由股本、盈余、债务资本和其他资本来源构成。
股本：最基本、最稳定
优先股普通股股权(银行资本的主体和基础） 银行盈余
1.资本盈余：普通股发行价高于用于记账的票面价值的部分，即发行溢价；接受捐赠等增加的资本
2.留存盈余：又称未分配利润。商业银行税后利润中扣除优先股股息、普通股股息后的余额； 3.债务资本：外源资本，只能做补充资本（附属资本） 主要有长期资本性票据和资本性债券
由于期限长，可以拖延本息偿付，与银行存款、借款等负债有差异，因此将其经过一定的折扣后计入银行的资本中，称为附属资本（求偿权仅次于存款） 4.补偿性准备金
资本准备金：从留存盈余中划出来，用于即将发生的有关股本的重大事件（如赎回优先股、资本债券、偿还债券本息等）。
损失准备金：贷款损失准备金和证券投资损失准备金，从税前利润中提取。损失准备金在补偿损失之后的余额计入银行资本。
6、银行资本金的作用
为购置办公楼、办公设备与其它营业所需的非盈利资产提供资金；
对存款人和债权人提供保护，经常被看做“抵偿风险的最后一道屏障”
满足银行对其他机构投资的要求（一旦某家银行要向其他银行投资时，它也不能用它吸收的存款或其他借入款，只能用其资本金）
银行的资本金支持银行的资产负债业务
（四）商业银行的基本业务
三大基本业务：负债业务、资产业务与中间业务。
（一）
1、银行资产负债表
负债业务：商业银行最主要的资金来源。
商业银行的资金来源可以分为银行资本和银行负债两大类。 按照《巴塞尔协议》，银行负债提供了92%左右的资金来源。 负债的构成：银行负债由各项存款和其他负债构成。 存款性负债是指商业银行吸收的各类存款; 非存款性负债是指商业银行从其他资金来源渠道，如国内金融市场、中央银行、国际金融市场等获取的资金; 存款类负债占绝对优势
2、负债业务 1.存款性负债
按存款的支取方式
交易性存款（活期存款/支票存款）：存款人可随时提取和转让，没有确切的期限；一般以开支票的方式支取；
不付息；资金来源成本低，但银行服务成本高；
活期存款占一国货币供应的绝大部分，同时具有较强的派生能力； 2.非交易性存款
非交易存款是指不能直接签发支票的存款。但属于非交易存款的大面额可转让定期存单，可在二级市场上转让流通。
非交易存款主要有：储蓄存款和定期存款两大类 。
3.定期存款：存款人与银行预先约定存款期限的存款；
利息较高，资金成本较高，但稳定风险小，服务成本低；分为小额和大额定期存款； 大额可转让定期存款可流通；
期限通常有3个月、6个月、或1年，最长可达5年或10年；期限越长，利率越高；
4.储蓄存款：居民个人为了积累货币和取得利息收入开立的存款。分为活期储蓄存款和定期储蓄存款
不能签发支票；付息；
一般只允许商业银行的储蓄部门或专门的储蓄银行经营储蓄存款业务。 我国金融机构储蓄存款占比一般在50%左右 按存款的持有人
企业存款 ：企业存款是银行信贷资金来源的重要部分，一般占1/4以上
财政存款同业存款个人存款负债业务非存款性负债向中央银行借款：再贷款
再贴现 再贷款是指中央银行向商业银行提供信用放款，又称直接借款；再贴现是指商业银行将其持有的未到期的票据向中央银行申请再贴现，又称间接借款； 再贴现和再贷款是商业银行获取短期资金的重要方式，同时也是中央银行重要的货币政策工具；这一借款只在必要时才进行，在银行负债中比重较小；
5、向银行同业借款
1.银行同业拆借(inter-bank offered credit) 短期，多为隔夜拆借； 商业银行间准备金头寸调剂，一般通过央行的存款准备金账户进行；所以又叫中央银行基金；
银行间同业拆借的主要目的，是补充准备金的不足和保持银行资金的流动性；
转贴现：商业银行对商业票据承兑贴现后，发生临时性资金需求，可把已贴现未到期的票据在二级市场转售给其他商业银行；
2.转抵押：在准备金头寸不足时，可将发放抵押贷款而获得的借款客户提供的抵押品，再次向其他银行申请抵押贷款，以取得资金；
回购协议：商业银行将其持有的某些资产，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构或企业、政府，并约定在未来某一特定日期以特定价格再购回的协议。 3.从金融市场借款 欧洲货币市场借款
商业银行利用国际金融市场也可以获取所需要的资金，最典型的是欧洲货币市场。 欧洲货币市场借款
发行金融债券(financial bond)：长期借款
金融债券具有明确的偿还期，满足长期资金和特定用途资金需要; 4.欧洲货币市场简介
欧洲货币市场的前身是欧洲美元市场，此时“欧洲”与“美元”是实指。欧洲美元市场是在美国境外的美元存款或美元贷款。欧洲美元与美国境内的美元有相同的价值和购买力，欧洲美元不受发行国和市场所在国的金融法规的约束。
由于这一市场存在利率优势，存款人和借款人都被吸引到这一市场。到60年代后，这一市场交易的货币不再仅限于美元，马克、瑞士法郎等货币也出现在这一市场。同时，这一市场的地理位置也扩大了，在亚洲的新加坡、香港等地也出现了对美元、马克等货币进行借贷的市场。这样，“欧洲”不再是一个表示地理位置的概念，而是境外的意思；所谓“欧洲货币”是指在货币发行国境外流动的货币。
（二）资产业务:ASSETS BUSINESS 资产业务：银行收入的主要来源
银行运用其通过发行负债所取得的资金去购买有收益的资产，从这些资产上得到收益，获取利润。
对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。 商业银行的资产一般分为以下几类： 现金资产贷款证券投资其他资产
1.现金资产：商业银行的现金资产由库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项、应收款项等组成。
现金资产虽盈利性低，但是银行流动性的重要保证（也称一线准备） 2.贷款：重要的资产业务，银行收入的重要来源
贷款也有不同的分类方法。发达国家的商业银行一般将贷款分为工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款和其他贷款。
按贷款的保障程度划分：可分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款。 信用贷款：完全凭借客户的信誉、无需提供任何担保而发放的贷款； 担保贷款：商业银行凭借客户与担保人的双重信誉而发放的贷款 抵押贷款（包括贴现）：商业银行凭借客户提供的一定的有价值的资产作为抵押而发放的贷款。
按贷款质量划分
关注：借款人有能力偿还本息，但目前存在可能对贷款偿还不利的因素；
次级：借款人还款能力出现明显问题，依其正常收入无法保证足额偿还本息；
可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款； 损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款；
3.证券投资(portfolio investment :证券投资是商业银行资产业务的重要组成部分。商业银行经营证券投资业务最初主要是为了保持资产的流动性。
商业银行证券投资的金融工具主要有以下几类：货币市场投资工具、资本市场证券（包括债券和股票等等）。其中国库券是重要的投资工具，一般各国限制银行对企业股票投资的数量。 我国《商业银行法》规定，商业银行不得从事境内信托投资和股票业务，他们的证券投资业务主要是政府债券和央行、政策性银行的金融债券，且规模不大。
（三）表外（中间）业务
在传统上，银行的基本业务是资产负债业务。在近年来的竞争环境中，银行一直都在积极开展表外业务来寻求利润。表外业务也称为中间业务。 表外业务
1、中间业务种类P196 根据《巴塞尔协议》的相关规定，商业银行所经营的中间业务主要有三种类型：
担保和类似的或有负债：银行向第三方提供现行债务担保，如担保、备用信用证、跟单信用证承兑票据等
贷款承诺：分为可撤销和不可撤销两种
指商业银行等金融机构作出的在一定期间内以确定条款和条件向承诺持有者（潜在借款人）提供贷款的承诺。
金融衍生工具交易：金融期货、金融期权、远期和利率协议等 2.商业银行的表外业务 汇兑业务：客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务（电汇、信汇、票汇）
信用证业务：由银行保证付款的业务
代收业务：根据各种凭证以客户名义代客户收取款项的业务
代客买卖业务：是银行接受客户委托，代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇的业务 承兑业务：银行为客户开出的汇票或票据签章承诺，保证到期一定付款的业务 信托业务：接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为 代理融通业务；银行卡业务： 商业银行的国际业务
国际负债业务：外汇存款
境外借款
国际资产业务：外汇贷款
国际投资
外汇投机
国际中间业务：国际结算
代理外汇买卖
外汇咨询业务
担保
信用卡业务 3.商业银行经营管理的“三性”原则 盈利性：追求最大限度的盈利 商业银行利润计算公式：
银行利润=利息收入+其他收入-利息支出-其他支出-税收
银行各项业务收入包括：利息收入，投资收益，中间业务收入（手续费、代理费等） 各项业务支出包括：利息支出、管理费、税金、呆坏账损失； 增加盈利性的两条途径：
增加收入： 增加利息收入、手续费收入（中间业务）；减少非盈利性资产（现金、固定资产投资比例）
减少支出：降低负债的利息水平
降低管理费用 安全性
安全性概念：银行的资产、收入、信誉以及和所有经营生存条件免遭损失的可靠性程度 保障安全性的一般要求
银行的债务人能够按期偿还本息，否则产生的不良贷款将危及银行安全； 银行能够对债权人如储户按期还本付息，否则产生挤兑；
影响安全性的因素：客户平均贷款规模、贷款的平均期限、贷款方式、贷款对象和行业及地区分布、贷款管理体制等。 规避经营风险的措施 提高信贷资产质量，严控不良资产，合理安排存贷比；
保持适当的流动性较强的证券资产（如政府债券、现金资产 ） 保持自有资本适度的比例； 流动性
流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。 流动性的两层含义
资产流动性：资产变现能力，不贬值出售（一般意义的流动性含义）； 负债流动性：低成本获取资金,融资能力较强；
因为银行负债的稳定性一般较差，商业银行容易受到流动性危机的威胁。
流动性是商业银行盈利性与安全性之间的平衡杠杆。流动性过高，会丧失盈利机会；流动性过低，有可能面临信用危机；
商业银行保持流动性、低成本获得资金的三条途径
资产变现负债增加 增资扩股 4.资产方面
可用于应急（清偿支付）的主要有库存现金、在央行的超额准备金、以及放在同业的活期存款（一线准备）；
流动性次好的有发放的短期临时借款、短期有价证券（二线准备）； 流动性较差的资产有：长期投资、抵押贷款和中长期信用贷款。 5.负债方面：应付提现和支付需要的资金来源途径
向中央银行借款/贴现向其他金融机构借款利用回购协议发行大额可转让存单 6.商业银行流动性管理的指标
综合性流动性指标：存贷比(75%上限) 资产类流动性指标：流动性资产与流动性负债比例（25%下限） 负债类流动性指标：存款结构 三性的对立统一
三性的矛盾
盈利性较高的资产，风险较高，流动性和安全性较差； 流动性较大的资产，安全性较好，但盈利性较差；
三性的统一
安全性与流动性是正相关的；某些时候，盈利性与安全性、流动性也是正相关的； 商业银行资产负债管理的演变过程
对银行如何协调“三性”关系，西方银行管理理论依次经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理三个阶段。
资产管理：20世纪60年代以前，资金来源大多是吸收活期存款。在银行看来，存否、存多少及存期长短，主动权都在客户中，银行管理起不了决定性影响。而资金的主动权却操之于银行之手。 7.资产管理
商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资金恰当地分配到现金资产、证券投资、贷款和固定资产等银行资产上。
现金管理： 协调盈利性和流动性贷款管理：关注信用风险、贷款证券化 证券投资：保持足够的流动性现金管理： 协调盈利性和流动性 贷款管理：关注信用风险
贷款业务程序：贷款申请、贷款调查、借款人信用分析、贷款定价、贷款审批、借款合同签订、贷款发放、贷后检查（问题贷款的发现和处理）、贷款收回 贷款质量评价指标
五级分类法： 1998年5月5日，实行以风险为基础的贷款分类办法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。后三类为不良贷款。
8、银行信用风险管理技术
筛选：为对付逆向选择问题，对借款人进行信息收集，运用这些信息进行信用评估，将风险小的借款人从风险大的人们中筛选出来； 监控和限制性契约：为避免道德风险，银行在贷款契约中写入限制借款者从事风险活动的条款，并对其活动进行监控； 与客户的长期关系：通过与客户保持长期关系，减少了信息收集成本并使甄别信用风险更容易；同时，长期关系中，银行已经建立对客户的监控程序，从而可以低成本、有效实现对借款人的监控； 抵押和补偿余额：抵押弱化了逆向选择问题；补偿余额也是一种特殊的抵押，在这种安排下，取得贷款的企业必须在其银行支票存款帐户上保留一笔最低规模的资金，一旦企业违约，补偿余额可用于弥补银行部分贷款损失；
贷款专业化：专事对当地企业或特定行业发放贷款
贷款专业化意味着银行没有把他们的贷款组合分散化，从而使自己面临更大的风险； 但银行将自己的贷款集中于特定的行业，能更容易地判断哪些企业具有按时偿还贷款的能力； 贷款承诺：大部分工商企业贷款都是在贷款承诺的安排下发放的。贷款承诺开创了一种长期联系，便利了信息收集；贷款承诺安排是一种减少银行筛选和收集信息成本的有力手段。 信贷配给：贷款者拒绝提供贷款，哪怕借款者愿意按照公布的利率甚至比之更高的利率来支付利息。
信贷配给有两种情况：一是银行拒绝发放任何数量的贷款，哪怕借款者愿意支付较高的利率；二是银行愿意发放的贷款数额低于借款者的要求；
第一种信贷配给对付逆向选择问题：因为高利率使逆向选择问题恶化；
第二种信贷配给对付道德风险：因为贷款规模越大，道德风险活动产生的收益越大； 德国的银行持有企业股份，并成为企业董事会的成员。
日本和德国银行业的这种安排，使得银行在收集信息和监控企业方面居于十分有利的地位。 计提贷款损失准备金：指银行因预期贷款无法收回,在帐面上提列的坏帐损失准备。 坏帐损失在损益表上是一项经营费用。
9、我国商业银行贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。
一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备； 专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经验，自行确定按季计提比例。
拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款) 拨备覆盖率指标是银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行出于审慎经营的考虑，防范风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。此项比率应不低于100%，否则为计提不足，存在准备金缺口。比率越高说明抵御风险的能力越强。拨备率的高低应适合风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增；也不能过高导致拨备金多余，利润虚降 ，避免流动性风险与贷款证券化
贷款作为银行主要资产业务，由于其期限的固定性，使银行面临流动性风险的强大压力； 贷款证券化就是解决流动性问题的一种创新；贷款直接出售是非常困难的，由于信息不对称，投资者不敢购入；通过证券化可以解决贷款资产流动性。
10、证券投资：保持足够的流动性
为保持流动性，银行必须持有流动性证券，即使它们的回报比其他资产低；
通常银行要在流动性和通过持有诸如贷款之类流动性较小的资产来增加收益这两种需要之间保持平衡；
负债管理的核心内容
通过借入资金来满足存款提取和贷款发放，保持资金清偿能力和流动性，并获取最大利润。 银行经营重点：从资产转向负债。 商业银行负债管理的主要内容
建立合理的负债结构（与资产业务在期限、利率等方面匹配）
降低负债成本降低利息支出和相关费用扩大存款规模服务、利率水平竞争 合理设置网点和改善营业设施提高银行资信水平和贷款便利 中国商业银行负债特点
存款负债占绝对优势（尤其是城乡居民储蓄存款增长较快） 活期存款增速高于定期存款，银行负债期限短，稳定性较差 西方国家：活期存款向储蓄存款和定期存款转化
中国商业银行负债结构的突出问题：在期限结构与流动性结构方面，与资产占用不相匹配。 资产负债综合管理的核心内容
资产管理过于保守，而负债管理偏于激进，20世纪70-80年代，银行业竞争加剧，银行资金获取和盈利面临困难，由此产生了资产负债管理思想。 资产负债管理基本思想：从资产和负债两个方面综合考虑，协调各种不同的资产和负债在利率、期限、风险和流动性等方面的搭配，做出最优的资产负债组合，以满足盈利性、安全性和流动性的要求。
11、《巴塞尔协议》对银行资本金水平的要求
从事国际业务的银行资本与加权风险资产的比例必须达到8%（其中核心资本不低于4%） 银行资本构成:核心资本+附属资本
核心资本：由股权资本组成、公开准备构成；
附属资本：未公开准备、贷款损失准备金、次级债务（在支付了存款人和其他债权人以后才支付的债务）
协议规定核心资本应占整个资本的50%，附属资本不应超过资本总额的50%。 银行资本金管理
如果银行发现资本金短缺，可以通过三条渠道来解决： 发行股票（普通股）来增加资本金；
减少对股东的红利分配，从而增加可记入资本账户的未分配利润；
降低加权风险资产总量（减少资产总量，出售资产；降低资产风险程度） 如果银行资本金过多，它可以采用的手段包括：
对股东支付较高红利，减少资本金；股权回购以减少资本金；
保持资本金水平不变，增加资产（增加贷款发放或购买更多的证券） 应用：是资本金危机导致了90年代初美国信贷困境吗？
在1990-1991年衰退时期及其后的一年中，美国信贷的增长率史无前例地下降了，这是二战以来的首次。很多经济学家和政治学家都认为，这一时期存在着一种“信贷危境”，即贷款很难得到，这导致了1990-1992年的经济疲软。信贷增长趋缓是否意味着信贷危境？如果是，其原因为何？ 对1990-1992年间美国银行资本管理分析显示，在这一时期可能出现了信贷危境，而这至少部分归因于银行出现了资本金危境，即资本金的短缺导致信贷增长率趋缓。 应用：是资本金危机导致了90年代初美国信贷困境吗？
在80年代初，不动产市场出现了繁荣，继而又出现了大失败，这致使银行不动产贷款损失惨重。正如我们关于银行资本金防范银行倒闭案例所分析的，贷款损失惨重导致银行资本金大幅下降。同时，管理当局又提高了资本金要求。资本金短缺迫使银行或是增加资本，或是减少贷款以约束资产的增长。由于当时经济疲软，增加资本金比较困难，银行便选择了后一条路。银行限制了贷款，借款者发现借款更加困难，由此引起的信贷危境拖了经济复苏的后腿。
信息不对称与银行监管 信息不对称，亦即金融合约的不同当事人不能拥有相同信息的事实，给商业银行自身的经营带来了问题。同时商业银行本身也存在道德风险问题，即使用储户的资金去投向高风险的项目；
由于商业银行与一般工商企业不同，它主要通过负债经营，并且依靠相对稳定的负债沉淀来开展资产业务，一旦商业银行进行风险投资并引发公众信心下降，可能造成挤兑和银行倒闭，并且这种效应是连锁的。
因此，对整个银行体系而言，如何对商业银行进行监管，防止信息不对称、逆向选择和道德风险问题就显得非常重要。
银行高负债经营的特征，导致银行业更容易失败。为防止银行失败带来的巨大冲击，各国央行和监管机构设立相应的监管和救助措施。主要包括：
注册、审查 存款准备金制度资产和资本限制分业经营存款保险制度央行最后贷款人职能注册、审查营业执照注册申请；设立之后的经常性检查
（五）存款准备金制度 法律规定，商业银行必须从所吸收的存款中提取一定比例作为应付客户提款的准备金，并将其缴存央行集中保管。
当银行发生付现困难时，可以从央行获取短期资金融通。 现在存款准备金制度已发展成为央行宏观调控的手段。
1、资产和资本限制
对资产的限制：限制银行持有风险资产如股票等是防范银行风险过大的直接手段； 鼓励银行资产多样化来降低风险；
资本要求:设定最低比率来规定银行的最低资本额度；
2、分业经营
由于投资银行业务是有风险的，商业银行经营这类业务可能会增大产生道德风险的可能性；因此，许多国家禁止商业银行从事证券、保险等被认为是有风险的业务；
3、存款保险制度
由于信息不对称，存款者对银行资产质量缺乏了解会导致银行恐慌; 存款保险制度要求经办存款的机构缴纳保险费给保险机构，当投保存款机构遇到危机不能支付时，该保险机构在一定限度内代为支付存款。
存款保险制度能为存款人提供心理上和实际上的保障，有效抑制发生银行挤兑和由此诱发的银行恐慌；
但存款保险会带来逆向选择和道德风险存款保险与逆向选择
4、逆向选择是指那些最可能造成不利结果（银行倒闭）的人正是那些想充分利用保险的人； 由于受保的储户没有动机监督银行的活动，从而银行也成为最吸引骗子们的行业；
5、存款保险与道德风险：保险的存在增加了对冒险的刺激； 存款保险削弱了存款者通过提款对银行施加的市场约束，因此投保银行会冒更大的风险；
6、改善存款保险制度的建议
只对小额储户保险小额储户只能通过提款的形式施加约束，这会带来挤兑； 大储户具备监督银行的条件和能力。不对他们的存款保险，超过保险限额的储户就会有动力去监视银行的经营风险；
7、放弃保护大银行的政策 由于大银行的倒闭冲击太大，监管者不愿意让大银行倒闭，从而产生“大银行难以倒闭”（too big to fail），使监管者面临两难，大银行道德风险问题加剧； 通过取消大银行保护政策，可以降低大银行冒险的动机； 但这样做对金融体系的影响将是巨大的； 以风险为依据的保险费率
资本充足率低或高风险资产的银行，将被认定为高风险的银行，要缴纳较高的保险费； 以风险为依据的保险费抑制了银行从事高风险投资的道德风险的动机； 央行最后贷款人职能
当商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场获得资金时，向中央银行融资是最后的办法。
中央银行向危机银行提供资金支持，履行最后贷款人职能，可以防止危机银行破产倒闭以及由此引发的连锁反应。 银行监管的新问题
1.金融创新对银行监管的影响规避监管的金融创新与监管当局的猫鼠游戏 2.监管失灵
金融创新对金融监管的影响
银行企业和金融监管当局之间的监管——创新——再监管——再创新的博弈，不断抬升金融监管成本（执法成本、守法成本等）；
当监管成本大于监管收益时，监管当局放弃； 监管失灵问题
监管者的经济人理性：监管人员具有实现个人利益最大化的动机，由此可能导致被某些特殊利益集团俘获，并成为这些集团而不是公众的代言人；
监管行为的非理想化：监管者知识的客观局限性、监管者面临的信息不完备问题、监管时滞问题等；
监管机构的特殊地位：没有人监管监管者带来的监管低效率； 监管宽容：由于关闭银行带来的巨大成本，监管机构降低了对无力偿付本应关闭的机构的要求；
3、现代商业银行发展的外部环境
经济全球化的推动，拓展了市场交易空间，建立起一个巨大的竞争平台，加剧行业竞争，也在一定程度上强化了各种金融风险的传染性和影响力度；
强调结构调整的优势互补、强强结合，使兼并重组、资本运营成为热点； 信息技术革命客观地提供了金融不断创新的技术基础和推动力
4、现代商业银行发展趋势
现代商业银行发展的突出特点——金融创新，包括业务创新、组织形式创新、管理创新等。 商业银行的全方位创新
5、商业银行的组织形式：单元制
银行业务完全由总行集中，不设分支机构，美国为代表。
单元制评价： 优点：不易产生垄断
缺点:不能享受规模经济效益；经营风险不能分散；缺乏竞争力；
6、商业银行的组织形式：分支行制
在大城市设总行，在国内各地及国外遍设分支机构，总行统一管理业务和经营事务。英国为典型。
分支行制评价：
优点：经营规模大，经营风险可分散；缺点：容易形成垄断； 持股公司
首先成立持股公司，再由该公司控制或收购一家或几家银行，规避开设分支行的限制（美国） 持股公司评价：
优点：资本总量大，增强银行实力；风险分散； 缺点：容易形成垄断，阻碍银行业竞争； 代理行制
银行间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。双方互为代理行 连锁银行
表面上不存在控股公司，事实上由某个人或集团购买银行股份，控制两家或以上银行经营决策。
7、商业银行经营体制 分业经营与混业经营问题
在西方金融业的发展过程中，关于混业与分业的争论一直贯穿始终，从未中断。
分业者将金融业分成了风险不同、机构分设、客户不同、功能各异的几块，中间有防火墙，其中一块出了问题，体系不会崩溃，而且各块专业化分工经营有利于提高效率；
混业者认为分业人为的分割了市场，造成了资金流动困难，资源难以合理配置，风险不能有效分散，而且分业使得各市场信息不能共享，加大了社会重复劳动，增加了社会成本，影响了竞争，最终影响了社会效率。
8、混业经营的讨论 混业经营的优势
从银行角度：规模经济、范围经济带来成本优势；全方位金融服务，信息成本和监督成本最小化；分散风险；与客户关系更紧密；
从客户角度：客户信息搜寻、监督和交易的单位成本下降；银行服务改善增加消费者福利； 混业经营面临的问题
从银行角度：机构扩大带来的管理问题；不同业务之间存在潜在冲突；多元化经营可能削弱传统业务，业务发展失衡；规模经济和范围经济尚未得到精确论证；
从监管当局角度：风险问题；不公平竞争问题；银行破产的严重性；监管能力问题； 利益冲突和损害消费者问题；混业经营推动银行业务重组和机构兼并，垄断损害竞争； 思考：全能化趋势产生的原因主要原因：银行竞争加剧；金融管制放松；
（六）我国商业银行经营体制 1.我国的“全能银行”自发产生 在证券市场成立初期，我国没有专业的投资银行或证券公司，证券业务主要由几家主要的国有银行办理。金融机构的监管由人民银行负责。 2.分业经营、分业监管的确立
然而，由于监管制度不健全，1992年下半年出现的股票投资热，房地产热导致了金融秩序的混乱。1993年国家出台《国务院关于金融体制改革的规定》，对“分业经营”做出明确规定。之后，1995年《商业银行法》、《保险法》和1999年的《证券法》的实施，中国人民银行、中国证监会、保监会的组织体系的建立，标志中国商业银行进入全面严格的分业经营、分业监管。 （隶属于国务院的银监会2003成立，2004年颁布《银监法》，银行业监管职能从中央银行划分出来） 3.突破分业经营界限的趋向
1999年开始，允许证券公司、基金管理公司、保险公司等非银行金融机构进入货币市场向商业银行融资；允许综合类券商通过股票质押向银行融资；（间接渗透）
建设银行1996年与美国摩根.斯坦利合资组建中国第一家投资银行——中国国际金融有限公司；工行在香港收购东亚证券；中国银行在伦敦拥有中银国际；
各商业银行在政策法令允许范围内，积极拓展与资本市场有关的中间业务，如项目融资、公司理财，保险代理，基金托管等
现代商业银行发展趋势：银行资本集中化电子化趋势全球化趋势 1.银行资本集中化（商业银行的并购浪潮）
集中化趋势产生的原因：金融机构竞争的加剧；金融业风险的提高；规模经济和范围经济效应; 2.电子化趋势
银行服务流程电子化（自动化服务系统，资金转帐系统自动化；） 网络银行的发展网络银行的两种类型 纯网络银行（虚拟银行，virtual bank；”只有一个站点的银行”）
分支型网络银行（传统银行提供在线服务，网上站点相当于一个分支行或营业部） 网络银行的特征
方便、快捷、超越时空；低成本 金融服务领域宽（提供全新业务如公共信息、投资理财服务、投资咨询服务、网上金融超市） 网络银行发展中存在的障碍安全问题；法律规范问题 思考：电子化和网络化趋势对银行业经营的影响
（传统服务方式的改变，银行市场份额的扩大，分支机构的削减等） 3.我国网络银行的服务内容
信息服务（新闻资讯、银行内部信息及业务介绍、外汇牌价、存贷款利率、股指等）
个人银行服务（账户查询、账户管理——卡折转帐，活定期种类转换，利息试算等；存折和卡挂失；代缴；中行和建行外汇买卖服务；中行个人电子汇款服务；建行小额抵押信贷和国债买卖服务等；）
企业银行服务（账户查询；企业内部资金转账、对帐代理交费等；工行还提供同城结算和异地汇款服务；中行提供国际结算服务等）
银证转账网上支付（企业对个人，企业对企业的支付）现代商业银行发展趋势 4.全球化趋势
经济全球化和银行业国际化
商业银行国际化趋势既是世界经济一体化的直接结果，也是世界经济一体化的直接推动力; 经济的全球化导致资本流动的全球化，从而要求银行的国际化； 商业银行的国际化和全球化是伴随其活动地域的扩张而逐步实现的； 商业银行业务创新
金融创新的经济分析：金融创新何以产生？
经济学家认为：这是由个人和企业欲使其利润最大化的要求产生的；
经济环境的变化,金融机构的传统产品不能再吸收资金时，处于生存压力下的金融机构将不得不研究和开发新的产品。 5.商业银行业务创新 存在三种类型的金融创新：顺应需求变化、顺应供给变化以及规避管理 顺应需求的变化
20世纪70年代出现的金融期货和金融期权工具就是为满足客户规避利率风险需求而产生的； 金融期货合约的买者和卖者可以通过套期保值操作来规避利率风险； 期权合约也具有防备利率风险的功能； 商业银行业务创新 顺应供给的变化
计算机和通讯技术的变革，有力地刺激了金融创新；
信息技术的改善降低了金融供给的成本，增强了投资者分辨信用风险的能力
银行信用卡的发行
垃圾债券的流行
所谓垃圾债券是指那些发行长期债券的公司，后因企业经营状况变坏，债券等级降到了Baa之下的债券。
商业银行业务创新
商业票据市场和金融市场的国际化，证券化等都是顺应供给变化的金融创新； 商业银行业务创新
规避政府管制的金融创新
由于金融业较之其他行业有更为严格的管理，政府加在金融机构之上的管制成为这个行业创新的重要原因；
在20世纪60到80年代，高的通胀水平使银行业对政府的管理限制难以忍受，银行业的创新步伐加快；
影响银行业利润水平的法规主要有两类：法定准备金要求和对存款利率的限制； 商业银行业务创新
持有法定准备金具有机会成本，法定准备金事实上起到了对存款征税的作用；对存款利率的上限限制导致银行存款丧失，限制银行贷款规模从而削减他们的利润； 规避存款准备金管制：表外业务的开展
支票存款不付息的规定曾经导致了以下金融创新
可转让提款通知书账户（NOW）自动转换储蓄账户（ATS）货币市场互助基金(MMMF) 这些金融工具可以开支票用于支付同时获得利息（因为在法律上他们不是支票存款，所以规避了支票存款不付息的规定）
商业银行业务类型转变趋势：中间业务迅速发展
商业银行通过金融创新大力开展表外业务以获取收入；借助表外业务的发展，银行非利差收入占比大幅提升；
6.中间业务迅速发展的主要原因
规避资本管制适应竞争环境变化适应客户的多样化需求 转移和分散风险中间业务发展的影响 银行业更多的发展机会，有利于其提高收益与竞争能力。但与之俱来的风险也必须予以重视。 7.关于商业银行地位的争论 近年来，由于金融市场以及其他金融机构的快速发展，商业银行在现代金融业中的地位出现了变化。关于商业银行的发展前景，在理论界有了不同的声音。 对商业银行前景的争论：银行会消失吗？ 观点一：商业银行消失论
近些年来盛行的银行必将式微，衰落甚至消亡的议论，主要是在美国以及美国理论主导的地方。 证据：就银行与其它金融机构的关系来看，美国为例，银行的比例下降是显著的。 美国金融机构资产份额的历史变化（%）
传统银行的衰落 近年来，来自金融创新和资本市场的发展的竞争、以及科技的迅速发展特别是互联网的出现对银行负债和资产业务、以及支付功能产生了挤压，银行业规模收缩。 负债（资金来源）竞争
来自资本市场提供的多样化金融产品的竞争，如股票、货币市场基金、共同基金、金融期货和期权等 ，抢夺银行存款。 资产（资金运用）竞争
股票和债券等发行，把商业银行最有实力的客户抢走了； 转账结算的竞争
来自互联网电子支付工具、加上非银行机构使用的新兴支付工具等，使支付系统的经营权由商业银行独享开始呈现分散的特征。
观点二：商业银行仍具有生命力
证据：商业银行仍是支付系统的核心；
只有大型资信良好的公司才能进入证券市场，证券市场在企业融资中的作用被高估了；
被抛弃的只是某些传统业务，而不是商业银行这一机构（现代商业银行与传统商业银行业务和功能都发生了深刻的转变）
华尔街金融风暴后，美国投资银行与商业银行阵营的变化
第六章
中央银行与货币政策
主要学习内容
中央银行的产生和发展中央银行体制比较中央银行的性质、职能 中央银行的独立性问题中央银行的资产负债与基础货币 中央银行货币政策操作中央银行产生的历史必然性 各商业银行分散发行银行券引起货币流通混乱，客观上要求有一个资力雄厚并在全国范围内具有权威的集中货币发行的银行； 商业银行间的债权债务关系复杂化，票据交换和结算问题客观上要求建立一个全社会统一权威公正的清算中心（P235）；
经济的发展，贷款需求增多，期限延长，客观上要求有一个银行的后台，充当最后贷款人在商业银行发生资金困难时，给予贷款支持； 对金融业和统一市场进行规范管理的客观需要； 中央银行发展的两个途径
两个途径：实力强大的商业银行逐渐转化为中央银行如英格兰银行；政府出面创立如美联储； 中国的中央银行制度
20世纪初清政府户部银行（铸造货币、代理国库、发行纸币）---1928年国民政府中央银行（最早以立法形式成立的中央银行）---1928年《中央银行条例》（经理国库、发行兑换券、铸发国币），未独占货币发行权---1942年，独占货币发行权，统一国家外汇管理---1948年12月1日，在原华北银行基础上合并改组成立中国人民银行，统一发行人民币----1978年以前，人行一身二任----1979年银行体制改革---1983年，人行专门行使中央银行职能，我国现代中央银行制度确立——2003年，银行监管职能分离 中央银行体制比较（P225）
单一中央银行制联邦中央银行制跨国中央银行制准中央银行制 1.单一中央银行制
仅设立一家中央银行，机构设置采取总分行制，逐级垂直隶属。掌握货币发行、代理国库、制定实施货币政策、管理金融机构。目前大多数国家的央行均实行这一体制（如英、法、日、意大利、瑞士、中国等） 特点：权力集中、职能齐全 2.联邦中央银行制 在实行联邦制的国家，中央银行由若干个相对独立的地区中央银行组成，中央银行职能由体系中全体成员共同完成。如美国、德国等。 特点：权利和职能相对分散 3.跨国中央银行制
两个以上主权国家联合组建一家中央银行，或货币联盟成员国联合组成中央银行。如欧洲中央银行、西非货币联盟等。 5.准中央银行制
只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行来行使部分中央银行职能。如新加坡的金融管理局和货币委员会、香港金融管理局 中央银行的性质与职能 6.中央银行的性质
不以盈利为目的、统管全国金融机构的半官方组织，负责制定和执行货币金融政策，享有货币发行权和其他种种特权。 中央银行的特殊性
地位：统领全国货币金融的最高权力机构 业务：不以盈利为目标，拥有货币发行特权； 管理：以银行而不是行政机构的身份进行管理 7.中央银行的职能 货币发行的银行
指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币发行 银行的银行
指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货币信用业务
表现在：集中存款准备金；充当“最后贷款人”； 充当最后的清算人 8.政府的银行
代理国库：经办财政收支、保管国库存款、代理收缴税款、经办政府公债发行、还本付息，充当国库出纳对政府提供信贷：对政府融资（短期） 制定和实施货币政策；管理金融机构
代表政府参加国际金融活动，进行国际金融事务的协调和磋商 9.中央银行的独立性问题 独立性定义：独立性是指中央银行在法律授权范围内制定和执行货币政策的自主程度。集中反映为：中央银行和政府的关系。
央行通过自身业务操作调节商业银行的资产负债，进而实现宏观调控。 央行业务操作集中反映在它的资产负债表上。 美联储资产负债表
资产：证券是最主要的项目；
负债：联邦储备券和存款是最主要的负债
这一资产负债结构是与美国金融市场发达、公开市场业务充分运用的特点相联系。 中国人民银行资产负债表
负债：主要是银存和流通中通货；
资产：贷款占突出比重，外汇储备比重很大，有价证券比重很小； 这一资产负债结构与我国金融市场不发达，证券种类和数量少相联系； 中央银行资产负债变动影响基础货币 基础货币含义
R+C（准备金+通货） 央行资产负债与基础货币
资产总额=存款机构准备金存款+其他负债+资本项目 存款机构准备金存款=资产总额-（其他负债+资本项目） 央行资产增加（或减少）--存款机构准备金增加（或减少）；央行负债减少（或增加）--存款机构准备金增加（或减少）；
结论：央行资产负债变动----影响准备金----影响基础货币
举例：央行资产项目增加，准备金增加购买政府债券：公开市场业务 再贷款和再贴现其他资产：购买设备、外国通货
原理揭示：所有购买行为中央行开出支票支付，收到支票的客户将支票存入商业银行，商业银行将支票转中央银行结算，央行在商业银行在中央银行的准备金存款账户上增加这笔金额。 举例:央行负债项目增加，导致准备金减少
过程：公众需要较多的通货时，到商业银行提存，商业银行通过在央行的准备金账户提现支付客户，商业银行的准备金减少； 财政部存款
过程：企业个人向财政部缴纳税款，签发支票给财政部门，支票经过结算，使企业或个人开户的商业银行在央行的准备金账户减少，而财政部在央行的存款增加相同的数额。 中央银行货币政策 货币政策定义
中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信贷规模的方针和措施的总和。（政策目标、工具、效果） 货币政策的四大（终极）目标
物价稳定： 维持物价总水平基本稳定
充分就业：不等于没有失业（仍存在摩擦性失业和自愿失业） 经济增长：实际GDP的增长
国际收支平衡：国际收支大体平衡或略有顺差和逆差 四目标间的矛盾
稳定物价与充分就业的矛盾：失业率与物价上涨率之间存在此消彼涨的关系； 经济增长与国际收支平衡：经济迅速增长可能导致国际收支恶化；消除逆差的紧缩政策又可能引致经济增长缓慢甚至衰退；
稳定物价与经济增长：采取通胀政策刺激经济增长，暂时可能奏效，但最终会使经济发展受到严重影响；政府的反通胀政策又会降低经济增长率；
一般各国都视本国具体情况，在一定时间内选择一个或两个目标作为货币政策的主要目标，稳定物价（反通胀）一般为各国央行货币政策操作的首要目标； 货币政策目标的侧重点也会随经济形势的变化而变化。 中央银行货币政策操作
基础知识政策的运用存款准备金制度货币政策总原则政策工具 一般性政策工具：宏观措施
工具特点：对金融活动的影响是普遍的，没有特殊的针对性和选择性 选择性工具：微观措施
工具特点：针对个别部门、企业或特殊用途的信贷而采取 政策传导政策效果中国货币政策实践存款准备金制度
准备金：Reserve商业银行在发放贷款之前，以现金和存款方式保留一定比例的资金。 为什么需要持有准备金？
（1）应付客户随时提取存款的需要（2）银行间的清算（3）调节货币供应量 准备金的构成
（1）法定存款准备金：以法定比例存在中央银行账户 （2）超额准备金：准备金总额中超出法定准备金的部分 准备金率：Required Reserve Rate 准备金占商业银行全部存款的比率(法定存款准备金率rd，超额准备金率re)。 政策总原则
货币主义学派的“单一规则”
中央银行应该长期一贯地维持一个固定的或稳定的货币供应量的增长率。 凯恩斯学派的“相机抉择”：逆经济风向行事
萧条时期，扩张性货币政策，增加货币供给，使利率下降，刺激消费和投资。 繁荣时期，紧缩性货币政策，减少货币供给，使利率上升，减少消费和投资。 一般性政策工具：三大传统工具 法定存款准备金率
（1）作用机制: 通过法定存款准备金率的调整，影响货币乘数和超额准备，影响货币供给量和银行体系信用创造能力
（2）操作：萧条，降低法定准备率，商业银行对外贷款增加，另外货币创造乘数上升，从而货币供给增加。 繁荣，反向操作。
（3）评价：效果猛烈，较少使用 再贴现率政策 释义：中央银行通过调整商业银行向中央银行申请再贴现时支付的利息率来影响市场利率和货币供给量的一种货币政策工具。 作用机制：心理宣传（告示效应）；调整贴现率影响商业银行资金成本—影响超额储备—货币供给；同时影响商行放款利率，影响信贷规模; 操作：萧条，降低再贴现率，商行向中央银行的借款增加，货币供给上升。繁荣时期，调高再贴现率，货币供给下降。
评价:央行处于被动地位;商业银行对贴现窗口的依赖性下降,未必影响商行借款量; 公开市场业务
作用机制：央行在公开市场买进或卖出有价证券（政府债券/中央银行证券等），调节货币供给量和利率（结构和水平）。
评价：优点：操作灵活/最常用/最精良
局限:需要一个发达的证券市场和央行相当的库存证券。 选择性工具选择性政策工具消费者信用控制：
如对分期购买收付款最低限额控制，规定消费信贷的最长期限等； 证券市场信用控制
对有价证券交易的各种贷款进行控制，如规定保证金限额等； 房地产抵押贷款条件限制等 优惠利率 其他措施 道义劝告和窗口指导
道义劝导：对商业银行发出书面通知、指示或口头通知等,要求金融机构自动采取措施贯彻央行政策；窗口指导：对商行贷款投向进行要求； 无法律地位，但效果不错
货币政策的传导货币政策中介目标货币政策传导机制 货币政策中介目标（传导的桥梁） 中介目标的选择标准
可控性：能进行有效的控制和调节可测性：金融变量概念明确而清晰，能进行定量分析 相关性：与最终目标密切相关抗干扰性：正确反映政策结果，较少受外来因素干扰； 中介目标体系(操作目标/效果指标) 操作目标：在货币政策实施过程中，衡量货币政策的初步影响,又称近期目标。包括超额准备、基础货币。
效果指标：在货币政策实施后期为央行提供进一步反馈信息，衡量货币政策最终影响，又称远期目标，包括价格目标利率和数量目标货币供应量。 利率目标局限：内生变量（可测、可控性不强）
货币供应量目标局限：金融创新对货币定义及计量的影响；M
1、M2 与经济活动间的稳定关系破裂；政策时滞问题
货币政策传导机制：货币供给量是怎样影响总需求的？ 凯恩斯学派观点：
1、利率渠道（主要渠道）M→r→C、I→AD 货币政策首先改变货币市场的均衡，改变货币利率，并通过利率改变实际投资，最终影响产出；
利率是整个传递机制的核心；
货币政策作用的大小取决于货币供给量变动对利率的影响程度（流动性偏好）、利率变动对投资的影响程度（投资的利率弹性）和投资乘数的大小（边际储蓄倾向）； 出现流动性陷阱或者投资的利率弹性极低时，传导中断；
2、股票市场传导渠道
托宾q渠道：货币供给→股票价格→托宾q→投资→总需求
q=企业市场价值/企业重置成本，q>1，投资增加；q
财富渠道：货币供给→股票价格→金融财富价值→消费（耐用消费品/住宅消费）→总需求 货币主义学派观点：
货币政策工具→M→E（总支出） →Y 货币政策通过银行储备的变化导致货币供给量增加，货币资产的持有者发现他们实际持有的货币资产数量多于其所希望持有的数额，于是他们会将多余的货币用于购买各种资产；这一调整过程引起金融资产和实物资产价格和生产的变化，直到生产的增加的实物资产价格的上涨将多余的货币逐渐吸收，新的货币均衡实现； 货币政策传导机制的一般模式
货币供给量——利率、金融资产价格——消费和投资——产出
货币政策效果影响货币政策效果的因素货币政策时滞预期因素的影响
人们对货币政策的合理预期，由此采取的反应，可能导致货币政策归于无效； 其他因素影响
客观经济条件变化：可能使货币政策效果下降甚至失效；
政治因素：当政治压力足够大时，会迫使央行对其货币政策进行调整； 货币政策时滞 货币政策从制定到最终目标的实现，必须经过一段时间，这段时间称为货币政策的时滞（Time Lag）。
货币政策时滞可以两种：内在时滞和外在时滞
内在时滞时滞又分为认识时滞（Recognition Lag）和决策时滞（Decision Lag）。
认识时滞是指从需要采取货币政策行动的经济形势出现到央行认识到必须采取行动所需要的时间；
决策时滞是指央行认识到必须采取行动到实际采取行动所需要的时间；
外在时滞（Outside Lag）是指央行采取货币政策措施到对经济活动发生影响取得效果所需要的时间。
内在时滞的长短取决于货币当局对经济形势的预见能力、制定对策的效率和行动的决心，一般比较短；外部时滞一般比较长,主要取决于投资者和消费者对市场变化及信息的反应，以及经济管理体制、经济发展水平、公众预期等；
货币政策工具（从再贷款的计划手段向一般性市场工具转变） 再贷款（配合银行信贷规模管理的行政性工具）
由于再贷款在人行的资产中占很大比重，是基础货币投放的主渠道，最初再贷款作为主要的政策工具；1993年，人行出台政策，将在再贷款的实施对象改由人行总行直接贷款给商业银行的总行，以消除地方政府对基础货币投放的压力；1994年起发布了对商业银行等金融机构资产负债比例管理规定；1998年取消对国有商业银行的贷款规模管理，这项标志性改革意味着我国放弃了近半个世纪以来最主要的货币政策工具。
存款准备金制度
我国的存款准备金制度使1984年建立的，但存款准备金的计提方法不同于西方国家，以存款余额作为计提基础（不能反应某一时期的平均水平），同时央行对准备金付息。
1998年以前，我国的存款准备金账户分为准备金账户和备付金账户。由于商业银行缴存的准备金用于央行发放再贷款，使商业银行的日常清算资金不足，1985年后要求金融机构都要在央行设立备付金账户。1989年，针对各商业银行备付金率普遍过低的情况，人行要求其水平应占各项存款的5-7%。1998年3月21日，再次对存款准备金改革，将两个账户合并为存款准备金账户， 公开市场业务
外汇公开市场操作1994年3月启动，人民币公开市场操作1998年5月26日恢复交易，规模逐步扩大。1999年以来，公开市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供应量、调节商业银行流动性水平、引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。 再贴现业务
我国中央银行再贴现始于1994年11月，由于我国银行结算工具票据化程度较低，银行票据持有量较少，难以形成再贴现所需要的票据量，企业也极少运用票据结算，商业银行也不敢大胆运用票据承兑手段，贴现与再贴现业务发展受限，再贴现业务比例偏低 利率政策
目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：
1、调整中央银行基准利率，包括：再贷款利率；再贴现利率；存款准备金利率；超额存款准备金利率(中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率)
2、调整金融机构法定存贷款利率。
3、制定融机构存贷款利率的浮动范围
4、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。
货币需求 货币的功能与作用交换媒介价值贮藏
货币需求概念货币需求的决定因素货币需求理论现金交易说现金余额说 凯恩斯流动性偏好理论弗里德曼的货币理论中国的货币需求 货币需求的含义与分析角度 什么是货币需求？
主观货币需求：无约束，微观个体对货币的占有欲望
客观货币需求：在一定的约束条件下，行为主体或整个
（本质内涵）
社会应有多少货币来执行货币的有关职能 宏观角度：商品流通产生的货币需求
微观角度：微观个体出于各种动机而产生的
货币需求
1、货币需求的概念（微观视角）
货币需求是指人们通过对各种资产的安全性、流动性和盈利性的综合衡量后所确定的最优资产组合中所愿意持有的货币量。
2、货币需求的决定因素
从理论上说，人们对货币的需求大致可分为对交易媒介的需求和对资产形式的需求。 人们对货币的需求决定于他们持有货币的各种动机。所以，凡是决定或影响人们持有货币的动机的因素(机会成本和效用比较)，就是决定或影响货币需求的因素。 名义货币需求与真实货币需求
名义货币需求：不考虑价格因素变动下的货币需要量，Md。 真实货币需求：扣除价格因素影响以后的货币需要量，Md/P。
3、现金交易说（费雪） MV=PT 或P=MV/T 其中M为一定时期内流通货币的平均数量（由模型之外的因素决定的外生变量） V为货币流通速度（由于制度性因素在短期内不变，因而可视为常数） P为各类商品价格的加权平均数
T为各类商品的交易数量（对产出水平常常保持固定的比例，也是大体稳定的） 现金交易说（费雪）
仅从货币的交易媒介功能考察，全社会一定时期一定价格水平下的总交易量与所需要的名义货币量具有一定的比例关系，这个比例是1/V 现金余额说(剑桥方程式）
4、凯恩斯的货币需求理论
凯恩斯：剑桥经济学家马歇尔的学生；庇古的同学。名著：《就业、利息和货币通论》 贡献：关于货币需求动机分析，并把利率引入货币需求函数。 流动性偏好:满足三大动机
1、交易性货币需求：指应付日常交易需要而产生的持币需要． 凯恩斯货币需求函数
交易性货币需求和预防性货币需求都是收入的增函数，用Ｌ１表示，以Ｙ表示收入，则 Ｌ1＝Ｌ1 （Ｙ）；
投机性货币需求是r的减函数，以Ｌ2表示，则 Ｌ2＝Ｌ2 （r）; 用Ｌ表示总货币需求，则货币总需求： Ｌ＝Ｌ1＋Ｌ2＝Ｌ1 （y）＋Ｌ2 （r）=Ｌ(y, r) 弗里德曼新货币数量学说 货币主义Monetarism 弗里德曼新货币数量学说
弗里德曼认为货币是“购买力的暂时栖息所”。他摒弃了凯恩斯及其后继者通过分析人们持有货币的动机来研究货币需求的方法，而是把货币作为 “一种资产，一种财富持有方式”。货币不仅是交易媒介，还是价值贮藏的手段。故其需求由人们通过资产选择决定。 既然货币可看作一种资产或资本货物，那么人们对他的需求就可以借助资产需求理论来进行研究。所以，影响人们货币需求的因素包括：
弗里德曼新货币数量学说，决定货币需求的因素分析
总财富（包括人力财富与非人力财富）是制约人们货币需求量的规模变量。但是，由于总财富无法用货币来加以直接地测量，因而它以恒久性收入为代表而成为货币需求函数中的一个变量。
人力财富与非人力财富的比例
对大多数财富持有者，人力财富的主要资产是个人能力。人力财富很不容易转化为货币，如在失业的时候
一般地说，人力财富在总财富中所占的比例越大，则货币需求就相对越多。 弗里德曼新货币数量学说 货币及其他资产的收益
其他资产的收益是人们持有货币的机会成本。所以，其他资产的收益率越高，货币需求就越少。在弗里德曼的货币需求函数中，被作为机会成本变量的主要有债券的预期收益率、股票的预期收益率及实物资产的预期收益率（即预期物价变动率）。 影响货币需求的其他因素
弗里德曼新货币数量学说货币需求函数
式中，M表示名义货币需求量，P表示物价水平，rm表示货币的预期收益率，rb表示债券的预期收益率，re表示股票的预期收益率，1//dt表示物价水平的预期变动率，也就是实物资产的预期收益率，W表示非人力财富占总财富的比例，Y表示名义恒久性收入，u表示影响货币效用的其他因素。
弗里德曼新货币数量学说 弗里德曼货币需求函数的简化
弗里德曼认为：原函数中某些变量具有相对稳定性而作为常数略去。如财富构成比例，物价变动率，货币收益率（rm=0），u货币效用及其影响因素（如人们的偏好）;此外，re,rb直接受利率水平影响和制约，可归结为市场利率作用； 货币需求函数可以简化为 M=Pf(yp,i) M表示名义货币需求；yp实际的持久性收入；
货币供给
主要学习内容
货币供给过程I:现代银行体制下的存款货币的创造
货币供给过程II:中央银行体制下的货币创造双层次的货币创造：货币供给的决定货币供给的内生性与外生性中国的货币供给货币供应过程导论:多倍存款创造/收缩 基础知识
两个重要概念：原始存款与派生存款 原始存款（Primary Deposit）：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。 派生存款（Derivative Deposit )：是指由商业银行以原始存款为基础发放的贷款而引申出的超过初始存款的存款。
1、存款货币的多倍扩张过程
在部分准备金制度下和非现金结算制度下，一笔原始存款可在整个银行体系产生大于原始存款的存款货币。
举例：存款货币的多倍扩张：一个简化的模型几个简化的假设 整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成； 商业银行只有活期存款，而没有定期存款；
商业银行不保留超额准备金；银行的客户不持有现金；
2、存款货币创造过程
1.存款货币乘数（活期存款） 前提：（1）商业银行无超额准备exce reserve,否则，
（2）银行客户不在手边保存现金cash,否则（3）经济主体还会持有定期存款 2.存款货币的多倍紧缩
存款货币的多倍紧缩是多倍扩张的反向过程 3.中央银行体制下的货币创造过程 现金的发行:现金是怎样进入流通的？
如同公众与商业银行之间时时发生的现金存取过程一样，在存款货币银行与中央银行之间也有现金的频繁存取过程； 现金的增发
3、基础货币
从上分析，准备金存款与现金联系紧密，不能截然分开。准备存款既因现金的提取而减少，又因现金的存入而增加；
有一部分现金离开中央银行但未离开存款货币银行，即存款货币银行的库存现金，这一部分与存放央行的准备存款性质相同，共同构成银行存款的准备。
还有一部分现金离开央行也离开存款货币银行，流通中的现金，也是央行的现金发行。 我们将这几部分统称为基础货币（Base Money）,或高能货币（High-power money）。 基础货币的构成可用下式表示：B=R+C B：基础货币
R：存款准备
C：通货（流通在银行体系外的现金） 基础货币与存款货币银行的货币创造：源与流 存款货币银行创造派生存款，取决于法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率等，但首要的是使其在最初获得的原始存款的数量。这些原始存款来源于央行创造和提供的基础货币 。 因此，基础货币量的变化直接决定存款货币银行准备金的增减，从而决定存款银行创造存款货币的能量；所以，央行提供的基础货币与存款银行创造存款货币的关系，是一种源与流的关系。
双层次的货币创造货币创造的两个层次： 创造存款货币的存款货币银行
在这一层次上创造多少存款货币是由许多的存款货币银行分散决策的； 中央银行的宏观调控层次 通过控制基础货币，中央银行对货币总量进行宏观控制； 同时考虑两个层次：货币供给的决定
货币供给公式 Ms=B*mmB:基础货币mm:货币乘数（基础货币发挥作用的倍数） 基础货币的变动与中央银行控制
货币当局投放基础货币的渠道主要有如下三条：一是直接发行通货；二是变动黄金、外汇储备；三是实行货币政策（其中以公开市场业务为最主要） 基础货币对货币供给的影响
在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张；而若基础货币减少，则货币供给量将成倍地缩减。因此，在货币乘数不变的条件下，货币当局即可通过控制基础货币来控制整个货币供给量
中央银行能否控制基础货币？
中央银行资产负债表的各个项目的变动都能引起基础货币的变化，但有些项目，如公众持有现金的比率、商业银行的超额准备金等都在央行控制之外；但由于中央银行能够通过公开市场操作、准备金率的调整、贴现率的调整等，抵消其他因素对基础货币的影响，因此，中央银行对基础货币仍具有较强的控制力。 货币乘数的变动与货币供应量
在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。
影响货币乘数的因素 货币乘数的决定因素
货币乘数的决定因素共有5个，它们分别是活期存款的法定准备金比率（rd）、定期存款的法定准备金比率（rt）、定期存款比率（t）、超额准备金比率（e）及通货比率（k）。这些决定因素本身又分别受多种因素的影响，它们对货币乘数，从而对货币供给量的影响则更是纷繁复杂的。
影响法定存款准备率的因素
央行货币政策意向；商业银行存款结构（定期与活期存款的比率）；商业银行经营情况（差别准备金政策）
影响超额准备金比率的因素
利率：市场利率是持有超额准备的机会成本，当市场利率上升，超额准备倾向于降低；反之相反。
贷款的投资机会：繁荣时期，投资机会多，贷款发放增多，超额准备下降；反之相反。 借入资金的难易程度和成本大小：如果银行能向中央银行或其他机构方便地借入资金，且成本不会大幅波动，则超额准备下降；反之相反。
影响现金漏损率（通货比率）的因素：公众的流动性偏好持有通货的机会成本物价水平 影响定期存款对活期存款比率的因素
定期存款的利率收入和财富（定期存款作为持有财富的一种方式） 货币供给的内生性与外生性
货币供给究竟是内生的还是外生的？这一命题被经济学家用来判断货币当局与货币供给之间的关系。
如果货币供给是外生的，则货币供给不是由收入、储蓄、投资、消费等因素决定的，而是由货币当局的货币政策决定的。 如果货币供给是内生的，则货币供给中起决定作用的是经济体系中实际变量以及微观主体的经济行为，而不是货币当局的操作。 货币供给内生性与外生性的统一
货币供给的内生性：货币乘数受由社会公众和商业银行行为影响 货币供给的外生性：基础货币供给由中央银行决定
通货膨胀
通货膨胀定义及其度量通货膨胀的成因通货膨胀的社会经济效应 通货膨胀治理中国的通胀
1、通货膨胀的定义
在西方经济学教科书中，通常将通胀界定为：商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。
通货膨胀定义的几点说明：
通胀不是指一次性或短期的价格总水平的上升，而是一个持续的过程； 通胀不是指个别商品价格的上涨，而是指价格总水平的上涨； 通胀是价格总水平的显著上升，而不是轻微的价格水平的上升；
2、通货膨胀的度量
世界上大多数国家，一般采用以下一种或几种物价指数来衡量通胀水平。 消费物价指数(CPI)：也称零售物价指数或生活费用指数（根据日用消费品和劳务费用而编制） 消费物价指数的优点：及时反映消费品供给与需求的对比关系，资料容易收集，能够迅速直接地反映影响居民生活的价格趋势；
消费物价指数的缺点：范围较窄，不足以说明全面的情况；
批发物价指数(WPI)：根据制成品和原材料的批发价格编制的指数 批发物价指数的优点：对商业周期反应敏感 批发物价指数的缺点：只计算了在生产环节和批发环节上的价格变动，没有包含商品最终销售价格的变动，可能出现信号失真；
GNP平减指数：按当年价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率 GNP平减指数的优点：范围广泛，能较准确地反映一般物价水平的趋向； GNP平减指数的缺点：资料较难收集，公布次数不如消费指数频繁； 通胀缺口：有效总需求与可供私人消费的商品与劳务总量之间的差异 通胀缺口与以物价指数衡量的通货膨胀率不同，前者只是用于度量通胀发生的可能性，后者则用于度量现实的通货膨胀；
3、通货膨胀的类型
按通货膨胀的表现形式分类：公开型、隐蔽型通货膨胀
公开型通胀（open inflation）是指物价总水平明显的、直接的上涨；
隐蔽型通胀（hidded inflation）是指物价总水平并未提高，但居民实际消费水准不同程度地下降；
按物价上涨的速度分类：爬行通货膨胀、奔腾式通货膨胀、恶性通货膨胀
爬行式通胀：价格总水平上涨的年率不超过2-3%，并且经济生活中没有形成通胀预期； 奔腾式通胀：物价总水平上涨在2位数以上，其发展速度很快；
恶性通胀：物价上升特别猛烈，且呈加速之势；此时货币丧失了价值贮藏功能，部分地丧失了交易媒介功能。
4、通货膨胀的成因 1.需求拉上的通胀 在西方经济学中，“需求拉上”论是产生最早、流传最广、影响力最大的通胀理论。 2.成本推进的通胀：从供给的角度来解释通胀的发生；
3.结构型通胀：从一个国家的经济结构及其变化方面出发寻找通胀的根源。 4.输入型通胀：由于国外商品或生产要素的上涨,引起国内物价的持续上涨现象 需求拉上型通胀是指社会总需求超过社会总供给导致的物价上涨；包括凯恩斯学派的过度需求论和货币学派的数量说； 凯恩斯的半通胀理论
货币数量的变化是否具有通胀效应，视经济体系是否达到充分就业而定；在充分就业点前后，货币数量增加后的膨胀效果程度不一。
在充分就业点前，货币量增加不具有十足的通货膨胀性。一方面使就业量和产量增加，另一方面物价也逐渐上涨，这称之为半通货膨胀。在充分就业点后，货币量增加使物价同比例上涨，形成真正的通货膨胀。 由于充分就业是偶然的，经济经常处于充分就业点以前的状态，所以增加货币量只会出现半通货膨胀
货币主义的通胀理论
弗里德曼：特定的物价和总的价格水平的短期变动，可能有多种原因。但长期、持续的通胀却都是一种货币现象，是货币数量的增长超过总产量的增长所引起的。
通胀纯粹是一种货币现象，并且强调预期的作用。一旦人们对物价上涨产生预期之后，整个经济就会陷入工资——物价循环上升的过程，使通胀愈演愈烈。 5.成本推进的通货膨胀
成本推进的通胀，是指由总供给函数移动引起的物价上涨；
引起总供给曲线向上移动的原因有：工资成本、原材料价格上涨，间接成本推动，垄断价格等。工资和物价的螺旋上升：
原材料价格上涨带动的商品成本增加，如农产品歉收、石油涨价等；
间接成本推动：如为加强竞争，企业的技术改进费、广告费支出增加的间接成本转嫁到产品价格；垄断价格推动：垄断企业利用垄断力量大幅提高垄断价格，带动其他商品价格上涨； 6.结构型通胀
舒尔茨的需求转移论
鲍莫尔：不同劳动增长率的先进部门和落后部门的工资攀比，导致通胀； 希克斯的两部门模型：扩展部门与非扩展部门
7.输入型通货膨胀：三个传导途径
1、国外商品的价格传导：国外商品价格上涨—本国出口增加，进口减少—对本国商品需求增加—需求拉上型通胀；
2、货币供给途径：外国价格上涨（通胀）—本国贸易顺差—本国外汇储备增加—固定汇率制下，本国货币供给增加—需求拉上型通胀；
3、成本推动途径： 国际市场上石油、原材料等价格上涨—国内这些基础产品的输入价格增加—国内的价格上涨—成本推动型通货膨胀。
（二）通胀的社会经济效应 强制储蓄效应：在公众名义收入不变的条件下，按原来的模式和数量进行的消费和储蓄的实际额随物价的上涨而相应减少，其减少部分大体相当于政府运用通胀实现的强制储蓄的部分。 收入分配效应：由于社会各阶层收入的来源不相同，在物价总水平上涨时，有些人的实际收入水平会下降，有些人会提高。这种由物价上涨造成的收入再分配，就是通胀的收入分配效应；
固定收入者受损，浮动收入者得利债务人得利，债权人吃亏 实际财富持有者得利，货币财富持有者受损国家得利，居民受损（通胀税收入 ） 资产结构调整效应（也称财富分配效应，distributional effect of wealth）
家庭的财富或资产由两部分构成：实物资产和金融资产；许多家庭同时还有负债，如汽车、住房抵押贷款和消费贷款等；
在通胀环境下，实物资产的货币价值大体随通胀率的变动而相应升降。
通胀之下，股票的价格有上升趋势；至于货币债权债务的各种金融资产，其共同的特征是有确定的货币金额，这样，物价上涨，实际的货币额减少。 由于以上情况，每个家庭会变动自己的资产持有方式。 恶性通胀与经济社会危机
当物价总水平的持续上涨超过一定界限从而形成恶性通胀时，就有可能引发社会经济危机。 恶性通胀会使正常的生产经营难以进行；会引起突发性的商品抢购和挤兑银行的风潮；正常信用关系极度萎缩；投机盛行；阶级冲突加剧；危及货币流通本身，纸币流通制度不能维持，支付手段向实物化倒退； 通货膨胀的治理 需求政策：如果通胀主要是由于总需求过度引起的，则采取紧缩需求的政策就能取得明显的效果。
减少总需求的途径主要有：紧缩性的财政和货币政策。
财政方面的紧缩政策主要有削减政府支出，增加赋税，限制公共事业投资和公共福利支出； 紧缩的货币政策主要有降低货币供应的增长速度，限制银行信贷规模，提高利率水平等（货币政策三大工具）
供给政策：如果通胀的主要原因是供给不足，需求相对过剩，则采用改善供给的政策。 通过供给改善治理通胀的方法在于增加生产和供给。可以采取以下措施： 减税，减税提高人们储蓄和投资能力和积极性；
稳定物价：限制货币增长率以稳定物价，保证人们储蓄和投资的实际收益率，增强其信心和预期的乐观性；削减政府财政支出，减少对私人部门的挤出效应；
收入政策：又名工资物价管制政策，是指政府制定一套关于物价和供给的行为准则，旨在限制物价和工资的上涨率。主要针对成本推进型通货膨胀。 可以采取以下三种方式：
指导性为主的限制。对特定的工资或物价进行“权威性劝说”或施加政府压力，给出一个一定年份内允许货币总收入增长的目标数值线，并据此控制每个部门工资增长率； 以税收为手段的限制，通过对过多增加工资的企业按工资超额增长率征收特别税等办法来抑制收入增长速度；
强制性限制，政府颁布法令对工资和物价实行管制，甚至实行暂时冻结；
结构调整政策：通过实行微观财政、微观货币政策，影响需求和供给的结构，以缓和结构失调而引起的物价上涨； 微观财政政策主要有：
税收结构政策：不变动税收总量，调节各种税率和实行范围等；
公共支出结构政策：在一定的财政支出总量下，调节政府支出的项目和各种项目的数额； 微观货币政策主要有： 利率结构和信贷结构。通过各种利差的调整以及通过各种信贷数额和条件的变动来影响存款和贷款的结构和总额。
市场部工作总结怎么写 篇2
一名合格的市场部经理在思考现有问题的基础上更应该跳出传统的思维局限，为了在今后的工作中开辟一个新的市场来进行相应的规划，我针对这段时间市场部的工作进行了一个总结。
我主要是根据公司制定的战略方针来制定更为详细的市场规划，当然其中比较复杂的是市场规划需要大量的市场数据进行分析，只有经过亲自去进行调查并分析以后才能够得出切实有效的数据以供我们使用，其中由于我们市场部相当于是市场攻坚的前锋一般，因此我们的工作出现差错的话很可能会间接影响到其他部门的业绩，在进行市场分析的时候不能够盲目迷信于网络上面的大数据，虽然上面的数据都是真实且比我们公司更为详细的，但是不管怎么说几年前的数据除了提供参考意见以外对部分产业近年的市场调查帮助不是很大。
值得肯定的是关于市场调查这方面的前期准备工作还是做得不错的，在大量的事实依据之中我们很快就制定了好几份方案并提供给公司领导进行筛选，最终方案确定下来以后我们便开始坐镇中心开始了对市场的攻坚工作，事实上虽然饱和的市场可以提供给我们的利润并不算很多，但是由于我们的产品对大部分人来说都是日常生活中需要使用到的，因此不管怎么说公司都不会出现财政赤字方面的可能性。
一个是与其他几家大型企业的竞争中显得我方的市场十分被动，也可能是在进行市场分析的时候思维固定在以往的经验之中的缘故，最终得出的结论除了让公司的业绩略有提升以外根本就没有达到方案中的预期效果，这也将意味着如果不能够尽快在这方面进行改进的话将很难在以后的工作中占得先机，所幸的是公司的销售团队在今年的工作中发挥超常弥补了市场部这边的不足。
不管怎么说无法达到预期的目标也是我们市场部在工作中的失职之处，因此在以后的工作中要么就根据现实情况制定切实可行的业绩指标，要么就提升自己的能力达到能够完成相应任务的标准，决不能够在市场部之中出现任何不以事实依据为判断方针的方案。
市场部工作总结怎么写 篇3
联通员工工作总结
作为一名联通的工作人员，我们应该怎么做好自己的工作总结呢？以下是xx精心准备的，大家可以参考以下内容哦！
篇1：
中国联通是中国客户群最大的电信运营企业。屈指算来，到联通公司已经6年的时间了，经过领导关心、同事们的帮助和自己的努力和调整，现在已完全融入了公司这个大家庭。同时对公司的组织结构，工作流程等各个方面都有了很深的了解。同时也有一些心得体会与想法，借此机会谈谈。
我喜欢这个工作，它让我发现自己很有亲和力，不怕与人接触，抗压性高。我在工作中，彷佛在做一份不同的工作，秘诀在于我保持对公司与工作的兴趣。
我的工作主要是与客户直接面对面沟通。也就是要帮助客户可以顺利使用联通公司的服务。联通的客户分布甚广，各行各业的都有，甚至还有国家机关，像国税局、工商局等。我因此交了很多朋友，跟不同产业的人分享着不同的经验，这也成为我工作上另一项乐趣。
营业员的工作内容重复性较高。很多人都觉得它很隐性，看不到有形的成绩，我却觉得这项工作很有意思，它的喜悦与痛苦都来自于客户。看电视、电影，念书时，好象所有的对错都很清楚，非白即黑，但面对客户的反应，很多时候有理说不清，我得
冷静面对他们情绪性的抱怨，甚至是谩骂的字眼。
刚开始我也常想，联通公司又不是我家开的，客户不顺，干嘛不分青红皂白地骂我，我也常被客户无理的反应搞得郁闷不已。但同时我也拥有笔墨难以形容的喜悦。记得我在做营业员的第二个星期，有位客户不太会使用自己的小灵通，连存电话号码都不知道，我很有耐心地教他操作，花了近半个小时的时间，终于把他教会了，听到客户的感谢声音，我差点兴奋地跃起来了。
之后，他每次到营业台办理业务，都会再三地向我表达谢意，听到他的称赞，我特别高兴，并表示这是我份内该做的事。后来他甚至向旁边的人宣传，说他非常满意我们的服务。
营业员终究是要解决问题的，除了亲切之外，还得要学会冷静面对客户的情绪，不要被他们的情绪牵着走。有时候客户会说不清楚问题在哪里，营业员也得冷静地帮助客户发现问题，以便顺利解决。
由于营业员的工作很琐碎，往往挫折感大于成就感，但一有成就感又会乐上好几天。所以做营业员就要有点鸡婆个性，如果你是个比较自我的人，很难乐在其中。有人问我，你一个大男人什么不好干，偏要跑到联通做营业员，公司到底给我什么?我觉得公司给我一个工作的舞台，一个继续深造的机会。如果一味抱怨工作辛苦，太斤斤计较，那就太辜负任用你的公司，也辜负了这个机会。
我自己平时在个人形象上没有太多的要求，什么自然啊、亲
切啊、微笑啊，感觉不是那么重要。进入联通公司以后，看似简单的事情原来也不是那么简单，就拿每天早上8点半前的迎宾岗说，站要直、衣要整、语要勤，所有的一切都代表联通公司的形象，通过自己的工作，让自己真正融入到联通公司，享受客户对我们满意的目光与赞许，同时也让我明白了一件是事：做好一件事不难，难的是要如何坚持!
说话是我们天天都离不了的，但如何说、怎么说又是一门艺术，如何让客户感受到上帝的感觉也不是一时半会能达到的。“您好!欢迎光临!”、“您好!交费是吗?您请坐，请报号码………”，一句句多么简单的语言，多么朴素的话语，却代表了联通公司对客户的真诚与关爱!这也教会我要如何为人处事，如何做一个真诚的人!
通过工作的这些日子，让我在各方面的技能都得到提高。
篇2：
不知不觉在联通公司工作已经三个月了，从一开始实行五班三运转到七班五运转制……公司和中心领导根据电话量和实际工作需要，在保证话务员的工作质量并令话务员有充足的休息时间，曾三次调整话务员上班时间。这一点让我充分体现了上级领导科学和“人性化”的管理制度。
另一方面，在4月份轮到我们组上白天班，白天上班人员要比倒班人员多，这也是考验我如何管理好班组的提供了一个很好的锻炼机会。白天班接触到的案件较多样化、复杂。有时会遇到
不属中心受理范围的案件或者涉及到城管法律法规问题不懂时自己会马上向领导咨询，有时感受到好像在“打仗”一样，讲求随机应变。因为随时根据实际情况灵活安排工作。一般来说作为班长跟组员一起接投诉电话，当案件多的时候，就要及时分派，否则区专线就不能即时处理的情况下会直接就会影响到中心的案件回复率。
有时接来访，市民一个接一个。记得有一次想上厕所都不能走开，唯有忍到最后，加上组员会不时问你案件的问题，有时忙得应接不暇。因白天上班人数多要妥善安排吃饭时间和休息时间，有时不能确保每人休一个小时，与组员沟通协调，配合安排，为确保线路畅通，大家都愿意午休时间缩短一点也没有议异，这一点是很难得的。
我深深体会到倒班是辛苦的，通过上白天班使我体会到以前上白天班的同事也同样是辛苦的，更使我深深体会到工作期间丝毫不能马虎，不要计较个人得失，要随时为大局着想。
在这个月我在各方面都做得不够好，因为涉及自己一些私人问题，单主管也主动跟我了解情况，我也承诺自己会在下一个月做得更好。结果我4月份的各方面成绩有大幅度提升。从这一点我学会了工作时工作，绝不能把私人问题带到工作中去，也证明了事在人为，有错就要改，最重要自己意识到“不为失败找藉口，只为成功找理由”，以后我会继续像四月份一样努力做到最好，这是我在这里工作最深刻的体会。
篇3：
光阴荏苒，转眼又到了岁末。本人已进入联通公司工作8个多月，回想起来，这段时间过得既畅快又充实。进入公司几个月来，在公司各级领导的关心下在同事们的帮助下我 完成了公司所安排的各项工作任务。现在我就我在xx年的思想、工作情况向公司领导作简要汇报。
学习是一辈子的事情，我始终把学习作为获得新知、掌握方法、提高能力、解决问题的一条重要途径和方法，切实做到用理论武装头脑、指导实践、推动工作。我学的是文秘专业，对联通集团客户部内务方面几乎是零的开始，所以初期就很盲目，给自己的岗位学习造成了极大的阻碍，后来经过领导和同事的及时引导，加上自我深入的感性认识和学习，逐渐的对工作性质和工作内容有了良好的适应，万事开头难，有了一个好的开始，我相信以后的工作会进行的很顺利，自己的进步会很明显。
参加工作以来，本人先后在建设部、运维部、集团客户部接受培训学习并参与实践工作，通过领导的正确指引和同事的热心帮助，本人掌握了集团部内务大部分工作技能，而更重要的是，通过不断的学习和自我锻炼，逐步树立起了创新服务、营造公司品牌的企业理念。同时，在工作和学习中，本人能够和大家打成一片，虚心求教、热心助人，和领导及同事相处得愉快融洽。目前，本人在工作上得心应手，办理各项业务熟练流畅;在思想上，全心全意为顾客着想，努力做到服务第一。甘当一颗螺丝钉，为
公司的前进与发展奉献自己的一份微薄之力。
几个月来，我虽然努力做了一些工作，但距离公司领导的要求还有不小差距，如理论水平、工作能力上还有待进一步提高，对新的工作岗位还不够熟悉等等，这些问题，我决心在今后的工作中努力加以改进和解决，使自己更好地做好本职，服务公司。针对以上存在的不足和问题，在新的一年中我打算做好以下几点来弥补工作中的不足：
①继续加强对公司各种制度和业务的学习，做到全面深入的了解公司的各种制度和业务。用公司的各项制度作为自己日常工作的理论依据，结合实际更好的开展工作。
②以实践带学习全方位提高自己的工作能力。在注重学习的同时狠抓实践，在实践中利用所学知识用知识指导实践全方位的提高自己的工作能力和工作水平。
③踏实做好本职工作。面对新的一年，我将以更加积极的工作态度更加热情的工作作风把自己的本职工作做好。在工作中任劳任怨，力争“没有最好只有更好!”
④继续在做好本职工作的同时，为公司做一些力所能及的工作为公司做出应有的贡献。
我作为公司的一名新人，也将是未来的新生力量，深感肩上的责任重大。公司领导时常教导我们要多学习各种知识，多参加各种活动，锻炼自己多方面的能力，以提高自身的素质层次，我深以为然。经过了这一阶段的工作和学习，我感触很多，收获也
很多 同时我也深知自己在很多方面还存在着的不足。在新的一年里，我将努力使自己的思想觉悟和工作效率全面进入一个新水平，为公司的发展做出更大更多的贡献。
市场部工作总结怎么写 篇4
一年的尾声开始想念很多东西。想念毕业那刻与室友们相拥而别的瞬间;想念收获第一份正式工作时候的激动;想起收拾行李那刻的表情以及沿途关于未来的设想;一年的尾声也想要感谢很多人。感谢那些曾指导过我的领导和前辈们，是他们的无私和包容使我能快速融入这个集体;感谢中国市场部的每一个人，虽然没有太多的接触和表情，但是我己经把有关你们的记忆放在心中。
时间不经意间从指尖滑过。从进入兆吉鞋业有限公司到现在，己将近两个月的时间，而我也开始了一段新的工作学习历程。刚跨出社会的我，从来不关注时尚的我，连明星如果不是太抢眼都会被浊淆的我，在选择这里的同时，需要学习很多东西。关于时尚、关于美学、关于色彩、关于四季、关于设计等等。
两个月的时间不算长。短暂却印象深刻的军训，公司规章制度和企业文化的培训，来中国市场部第一天前辈们的循循善导，都好像是昨天才刚刚上演似的。两个月的时间，也足以让我们融入兆吉这个集体，并对它产生难以割舍的感情。它的历史、它的文化、它的核心价值以及它的规章制度等等。许多话语还在耳边萦绕。对质量的执着追求，“真”、“善”、“美”的核心价值观以及关于“杯奶头牛”的故事等。在这里的生活，少了几分奔波，多了份安逸，我们在宿舍、食堂和工作的地方穿梭，过着忙碌却也充实的工作。
两个月的时间，己经让我开始喜欢这里，工作也慢慢地步上轨道。从刚开始的全然陌生，到现在能通过模仿与整合或是自己偶然间蒙发的感动给每一双鞋子做注脚。
刚到这里的时候，每天浏览过往一些时尚类杂志，并试着把那些美的词句记录下来，思考他们为每件衣服或是鞋子写文案的角度。总有些文字会让我感动，或是引发我体内的某种欲望。这时候会发现自己有诸多不足。不太出色的文字，对时尚圈子的全然陌生，跟生活在那个层次的消费者的距离以及和关于设计和美学的种种。
为了能尽快适应工作，我努力去查寻各种资料，网上的、杂志上的，或是在购买来的书上的。拖学广告学的朋友介绍了几本广告学的书，也借机会了解了李欣频、许瞬英这两位台湾文案作者。
这个月，开始尝试着写关于20xx汤普、b
2、继续用心去看每一份时尚杂志并做认真做好笔记;
3、收集与公司产品相关的讯息，争取对公司品牌进行全方位的了解。
4、以学习者的姿态，争取高效完成交付给我的各项作务。
5、加强对时尚、商场等与工作相关的知识的了解。
市场部工作总结怎么写 篇5
物业员工工作总结5篇
【篇一】
一、主要工作业绩：
1、确保了小区上半年无安全管理事故。
保安部在上半年继续脚踏实地抓好小区日常安全管理工作的落实，加强小区日常安全巡检和巡检监督管理，做好经常性的安全大检查，确保了上半年无偷、盗、消防等安全管理事故，保障了小区正常的工作和生活秩序。
2、季节性和阶段性工作得到有效落实。
针对每阶段的情况，保安部对季节性和阶段性工作提前做好充分准备，对元旦、春节、清明、五一、及雨季期间出具详细管理方案和计划，严抓具体工作的落实，使各季节和阶段性工作得到安全有序的开展。
3、积极跟进车辆收费的前期准备工作。
保安部在上半年与各相关部门配合积极跟进停车场收费前期准备工作，出台停车场管理制度，制定停车收费管理方案，跟进小区交通道路经营许可证和收费行政批复工作，现已基本完成。
4、保安管理工作顺利开展。
根据公司发展需要，我部在3月13日开始安排保安人员进驻，负责所属区域的保安管理工作，并根据现场情况增减岗位，现已由
刚开始进驻时的4人增加到12人，确保了现场保安管理工作的顺利开展。
5、在做好本职工作的同时，努力发挥“管理员”职能。
保安部在做好日常安全管理工作的同时，不定期地对小区公共区域和楼宇进行全面巡检，对各类存在问题进行记录汇总，清洁绿化公共设备设施，报各部门进行整改，并跟进整改情况.同时保安部积极配合各相关部门的工作，从物品搬运、送水送煤气到配合各部门的巡检、监督及临时工作等，在保证本职工作的同时凡保安部力所能及的都主动、全力予以配合。保安部实际上已基本担任了一个“管理员”的职责，在安全管理工作外配合各部门所产生的工作量已占保安整体工作量相当大的一个比例。
6、管理制度的调整和修改完善。
为适应管理情况的变化和形势的发展，保安部对现有的管理制度和操作流程进行了大量的调整，以使制度和操作流程应具有实操性，为保障工作顺利有序开展奠定了基础。
7、内部管理方面的进步。
(1)保安部在4月份将8小时工作制调整为12小时工作制，有效缓解了招聘压力和降低人事费用支出，解决了05年下半年至06年3月份长期影响保安部管理的严重缺编、缺岗、积休多问题，单个岗位每月可节约费用650元左右，实行12小时工作制的4至6月份可为公司节约人事开支超过5万元。
同时我部针对12小时工作制与8小时工作制的差异，对部分管理制度进行了适度调整，以确保在工作质量与标准不下降的前提下实现人事费用支出的缩减和促进队伍稳定。
(2)队伍稳定性增强，保安人员流动率稳步下降。06年上半年，保安部把队伍的稳定列为重点工作来抓，积极加强与员工的沟通及引导工作，转变员工的心态和思想，同时提高管理人员的管理技巧，使人员流动率稳步下降，与去年上半年人员流动率相对比降低了近6个百分点。
(3)上半年，保安部调整培训思路，培训的重点侧重放在队伍的整体形象、礼节、服务意识，以及工作主动性、原则性与灵活性的应用上，促进员工在处理岗位问题时能逐步达到“理”与“礼”相结合，“原则性”与“灵活性”相结合，取得了一定的成效。
二、主要存在的不足和问题
1、元月事件，它反映出保安部在以往管理中存在的误区、法律意识的淡薄及处理问题时原则性与灵活性结合的严重不足，导致工作由主动变为被动状态，给公司造成了极大的损失和影响，这对保安部是一个惨痛而深刻的教训，在事件后，虽经过一系列强制性的意识灌输和实操培训，在整体上有所好转，但部分员工在实操能力上仍比较欠缺。
2、作为安防管(更多精彩文章来自“秘书不求人”)理部门，在确保首要职责“安全保卫”得到有效落实，保障小区的整体安全秩序的前提下，队伍的形象、礼节、工作与服务态度，以及处理问题的主动性、原则性与灵活性是决定一支队伍整体形象与口碑的关键所在，保安部在上半年队伍全面稳定后的5月和6月份在这些方面做了大量的工作，虽有一定的进步，但离目标与要求仍相差甚远，员工在实际操作中不是很顺畅，基础不扎实，营造的氛围仍不牢固，而做好培训与绩效考评是解决这些问题的关键所在，这对于保安部来讲是一个长期的工作。
3、智能化系统的实际应用效果。
一期的智能化系统仍处于完全瘫痪状态，二期的智能化系统特别是可视对讲门禁系统未能如实得到使用，小区仍处于依靠人防管理状态，这是下一步保安部需协同工程、客服共同跟进解决的问题。
4、地下停车场工程问题仍未得切实得到解决。
二期各地下停车场前期所存在的渗水、漏水、排水问题仍较严重，虽经多次维修整改，但仍未得到切实的解决。
三、20xx年工作思路
1、将安全管理工作列为第一重点，了解小区和周边安全动态，抓好日常安全管理工作的落实、检查、监督工作，确保小区的安全与秩序。
2、与员工建立良好的沟通渠道，提高管理能力，加强与员工的沟通，掌握员工动态，及时采取措施，以促进保安队伍的进一步稳定。
3、积极配合公司行政管理工作，实行绩效管理制度，使奖惩得到有效落实，以此提高员工的工作积极性与竞争力。
4、加强对员工的培训力度，的计划地开展培训工作，以解决员工的形象、礼节、工作与服务态度及处理岗位问题的主动性和灵活性为主，从而提高部门的整体素质，使保安部在整体上有所突破。
5、全力配合公司发展需要，加强保安管理工作，确保现场保安管理工作有序开展，对外将积极树立保安形象、服务与管理窗口。
6、实行小区出入车辆收费，逐步完善小区停车场及车辆管理。
7、加强小区消防安全管理工作，确保小区消防安全。
8、跟进各项智能化系统的维修整改和使用管理工作，“人防”与“技防”相结合，确保小区处于安全有序状态。
9、发挥部门人员及工作特性优势，对小区实行全方位监管，在做好本职工作的同时，积极配合各部门的工作，使保安岗位作为“管理员”的职能尽量得到发挥与突破。
【篇二】
从20xx年x月到xx市一中物业管理处以来，在管理处领导的关心和支持下，我努力适应新的工作环境和工作岗位，及时转变工作角色，努力学习业务管理知识，认真履行职责，较好地完成了学校和管理处交办的各项工作任务，下面将20xx年的工作情况总结如下：
一、自觉加强学习，努力适应工作
20xx年x月因公司工作安排，将我从xx卫校管理处调到一中管理处工作，并担任勤杂班班长。在这之前我对班长的职责任务不甚了解，为了尽快适应新的工作岗位和工作环境，我自觉加强学习，虚心求教释惑，不断理清工作思路，总结工作方法，现已基本胜任本职。一方面，干中学、学中干，不断掌握方法积累经验。我注重以工作任务为牵引，依托工作岗位学习提高，通过观察、摸索、查阅资料和实践锻炼，较快地进入了工作情况。另一方面，问书本、问同事，不断丰富知识掌握技巧。在各级领导和同事的帮助指导下，从不会到会，从不熟悉到熟悉，我逐渐摸清了工作中的基本情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点。
二、心系本职工作，认真履行职责
作为管理处的勤杂班班长，首先就要求我要带好头，领好路。在工作中，不打任何折扣的去完成公司和学校领导交办的各项工作任务。今年以来，勤杂班克服各种困难顺利完成了学校110周年校庆、第十五届教育教学科技成果展、20xx年中高考、人大代表选举等重大活动的后勤保障任务，完成了3500多件日常设施设备报修工作，班组成员不辞辛劳的工作，受到公司和学校领导的高度肯定。在管理上，要求班组成员之间做好互帮互助，工作不分你我，严格执行公司和学校的相关管理制度。
三、主要经验和收获
在工作半年来，完成了一些工作，取得了一定成绩，总结起来有以下几个方面的经验和收获：
1、只有摆正自己的位置，下功夫熟悉基本业务，才能尽快适应新的工作岗位。
2、只有主动融入集体，处理好各方面的关系，才能在新的环境中保持好的工作状态。
3、只有坚持原则落实制度。
4、只有树立服务意识，加强沟通协调，才能把分内的工作做好。
四、存在的不足
由于工作实践比较少，缺乏相关工作经验，20xx年的工作存在以下不足：
1、对班组成员的日常管理规范问题。
2、对班组成员思想方面的交流过少，造成有时情绪问题。
3、协调处理问题方面还需要进一步加强。
【篇三】
尊敬的各位领导、同事：
大家好!
我叫xxx，于20xx年入职xx保安部，并于20xx年1月份至20xx年1月27日担任警卫c班领班之职，担任领班期间，在各级领导的批评、教育、指导下，在我部全体队员的共同帮助与扶携下，工作取得了一定的进步，现暂由领班调任本部门实习主管之职。
职务的变化，工作事务对自身的要求与标准都有了一个更高的档次、要求，如何能在短时间内实现自我对角色的转换，去更好的开展工作，我个人认为除了在部门领导的牵引与指导下，在队员们的共同扶助下，加强自己的工作责任心，还应要了解当前对职务的要求、职责、责任就是什么!才能更好的以领导的牵引、指导，围绕这一个中心、一个重点去开展工作，现就我暂代主管之职后的工作情况归纳总结如下：
一、在日常工作中：
作为部门主管，尤其就是实习期的主管，要能当上一名称职的主管，首先要端正自己的态度，认清自己不仅就是一名基层管理员，更重要的就是自己更就是一名员工，在工作中，要身先士卒、积极进取，努力开展和完成上级履予的工作指示任务，此时在实习的这段期间，通过上级领导的帮助、指导，全体队员的通力协助，重点完成了以下几方面的工作：
1、针对春节黄金周及第四届“欢乐节“的举行，3月6日度假村四a挂牌仪式的举行，3月8日的接待，以及“五、一“黄金周期间的工作安排和安全接待，此时部门内部提前制定的警卫方案，及时与各领班沟通，提前对班次人员进行了调整，准备较充分，在相关部门协力配合和部门各队员的共同努力下，做好了这几次安全警戒工作时的人员布置与现场的管控，圆满完成了这几次的安全接待工作，没发生一起安全事故;
2、完成了对度假村各类消防设施设备全面的检查，并协同消防检测公司新安公司对消防系统工作中存有的问题与隐患(如室外消火栓在水泵没有启动时出现没有水的现象、烟感有几条线路因短路而时常出现故障报警的问题(温泉区、会展中心、地下仓库)、几处火警电话不能正常使用的情况--温泉区、空调机房)进行了探讨，要求制定整改措施，并对系统全面地进行了检修与维护;尤其就是后期，4月底，度假村与前期的消防检测公司签定维修检测合同已到期，暂时没有续签，消防系统没有进行正规的检测，但因“五、一“的临近，考虑到消防安全工作的重要性，故自身利用自己这几年的工作经验，与其他队员一起对酒店所有的消防系统及设备进行了一次全面的检测与维护，把“五、一“消防安全工作做在前面，提前对一些隐患做出处理，起到一定的效果;
3、利用自身对监控系统及设备有一定的了解，协同几名经验丰富的监控员对监控现行的状况进行了探讨与沟通，对几个重要部位的镜头进行了调整，并联系监控维修检测公司的人员，对度假村整个监控系统及设备也进行了一次全面的检测与维修，此时并对全度假村所有的监控镜头统一进行了清洗，且经常与维修检测公司进行联系，跟进需要改进或解决的问题，提出改进建议，并对目前度假村整个监控系统的运行情况提出了自己的看法，并针对度假村可能会对目前监控系统及设备进行更换改进的情况，在度假村领导的牵引下，前期与一家综合保修公司进行了沟通，其中包括消防联动系统运行的情况，都一一阐述了自己的意见，进行了交流与探讨;
4、前期，度假村安全工作及其形式比较严峻，社群关系复杂、紧张，针对此情况，制定了几例针对突发情况的预案及处理方案;(如后山失火的应急预案、后山因林木与村民发生纠纷的处理方案、客人醉酒滋事的处理预案等等)同时，对部门各类事故案例进行了汇总，完善了部门的案例分析，并制定了部门首本《案例分析本》;
5、加强了对岗位的巡逻检查与督导，提高标准与要求，注重礼节与形象，尤其就是上期出现过形象不佳的现象，针对此情况制定了预防及整改措施，加大了对现场的管理与检查，与此同时还加大了对夜间值班人员的监督检查，进行查岗、查勤制度，保障了当值人员的警惕性，增强了防范意识;
6、近期，针对个别部门锁匙管理混乱的情况，在部门文员的配合下，对度假村进行了一次全面系统的锁匙安全大检查，对前期已不能正常使用的锁匙或门锁已更换与调整的，进行了核查并对锁匙进行了添配，保障一把门锁有一把备用钥匙，同时制定和完善了锁匙管理规定;
二、在部门内部培训
工作中，根据部门实际情况，严格制定部门培训计划，并强调培训时应注意把握的方式、方法：
1、在部门理论培训中，针对部门年前新进员工多的特点，展开以部门为整体，以班组为中心，班组培训中强调以老带新，一帮一、结对子的方法展开“传、帮、带“的培训，以此来提高部门的整体实力，针对培训情况，为了检查培训的时效性，找出培训存在的问题与不足，更好的改进培训思路、方法，于三月底组织部门员工对理论知识进行了全面的考核;
2、在部门业务技能方面的培训中，加大培训力度，在培训时，为了起到更好的培训效果，尤其就是在展开以技能与体能的培训中，亲自参与其中，加大并督促了对部门内部的培训力度，全方面的展开培训，并对业务技能、体能进行了相对应的摸底测试;
3、完成了几次新入职员工安全常识性培训学习课;针对我部负责对新入职员工安全常识的培训，为了搞好此次新入职员工安全常识培训学习课，让大家学得更好、更多、体会更深，在培训之前，认真复习培训资料，并请教前期培训老师，学习经验，培训时开展以理论与讲解实践相结合的原则，以此来提高培训效果;
三、在管理工作上：
本人入职本部门已有四年的时间了，但对于管理，还就是一知半解，甚至明显的还存有不足，缺乏对管理知识的了解与经验的缺乏。可就是因我部自开业以来，管理工作一直都保持着一种良好的秩序与模式，在此基础上，自身除了继续保持良好的管理及模式外，还极力的加大管理力度，同时还加强了对自身知识的学习，(如自学余世维教授的《赢在执行》一书)，并虚心请教，现对管理有一些认识，但望能有一天真正能提高自身的管理水平，成而达到和认识管理的最高境界，--人心的管理;
回顾实习的这几个月工作情况，从工作中可看出存有的很多不足之处，如下：
1、自身对管理学习的进度较慢，没能更快的进行管理角色，工作显得很被动，不能主动开展工作;
2、对管理及管理工作渗透性不强，学习不够深，抓得不够严、紧，导致出现了一些因细节性情况而引起的问题(如前期老就是出现的形象、礼节的问题，目前部门宾客意见调查下滑等);
3、部门队员的思想工作做得不够透彻、及时，了解不够，至使存有个别队员存有赖散的思想、为人做事我行我素，个人意识较强等现象，导致出现过影响部门工作的情况;
4、现场督导与及时性检查不到位，尤其就是刚开始时对标准备不够高，要求不够严，导致在细节方面多次出现类似的问题，且工作中存有落实性与标准不高的现象;
5、专业知识有待更进一步的学习，尤其就是在消防工作上，现有的知识不能满足于现在的形式与要求，需认真学习其相关知识;
6、在部门的培训工作中，方式方法还有待更进一步提高与改善，培训过于太死板、照本宣科，缺乏灵活性;
以上就是我在近几月实习主管对工作情况的汇报，如果能得到继续稳步发展，我将针对上期工作中存有的不足，制定以下整改措施及下步工作计划：
1、加强自身的学习，尤其就是加大对管理方面知识的阅读、了解与学习，提高自身管理知识水平，同时加强对消防知识的学习，提高专业知识，以便于更好的开展工作与培训;
2、及时做好队员的思想工作，经常与队员沟通，掌握队员的心理动态及其想法，针对队员不同心理逐一开展思想工作，解决队员的实际情况与问题;
3、加强对现场的督导与检查，抓好部门日常的工作标准及要求，严格落实各项规章制度，并激励大家努力开展工作;
4、对于部门内部的培训，从前期的培训中吸取经验与方法，改变以往的培训方式、方法，以此来真正提高部门的培训效果;
5、下步为了更好的去开展工作，加强对现有的一些制度、规定予以完善或改进，使之更规范化;
以上就就是我的述职!谢谢大家!
【篇四】
尊敬的各位领导、同仁：
大家好!
我叫xxx，现任职于阳光物业前期售楼部安防主管，很高兴由我给大家做述职报告，加入阳光物业这个大家庭快一年时间，我从阳光假日公寓标兵岗礼仪保安晋升为安防主管，从见习到正式，非常感谢相关主任、经理的关心、指导，在xxxx年上半年的工作开展得有声有色，现将上半年工作述职如下：
一、在阳光城一区见习期的工作
阳光城一区见习期间，是我个人学习、成长、进步的过程。
1、协助组织安防队伍的军事训练，提高安防人员的执勤形象;
2、协助督促门岗盘查力度，把好小区入口关;
3、加强员工内部管理，促进后勤保障，为员工营造良好的生活环境;
4、协助易队带领安防队伍处理各类突发案件3件，为公司和业主挽回一定的经济损失，获得公司领导和业主的好评。
二、前期售楼部安防管理工作
由于工作关系，20xx年5月我由阳光城一区调职到前期售楼部任安防主管一职，在张幸经理的直接领导和培养下，与其它干部积极配合协作，较快熟悉售楼部工作流程，逐渐深入并负责售楼部安防队伍的管理工作：
1、积极配合领导完成各项工作，尽量为领导排忧解难，做好领导“左膀右臂”角色;
2、加强新进员工理论及业务培训工作，保障售楼部安防队伍的高标准要求;
3、定期组织安防训练，加强安防队伍建设，努力打造阳光物业安防服务标杆形象：
(1)每周一次至各售楼部值班时进行针对性训练;
(2)每周三安排在售楼部所有礼仪保安至阳光白金瀚宫进行专项训练;(到目前为止共举行专项训练16次)前期售楼部安防队伍在6月16日举行的安防技能考核比赛中，获得交通指挥项目第一名。
4、积极做好安全防范工作，各项安防工作逐渐进入规范化、系统化;
5、培养小组长，营造良好氛围，为公司培养更多的人才;
6、协助销售做好多次大型售楼活动，确保了各项活动的圆满完成，目前配合销售圆满完成各项活动10余次。
三、20xx年工作不足之处
1、小区实践经验较少，业务能力还有待于提高;
2、物业管理业务知识学习较少，前期介入知识不够;
3：沟通艺术还有待于提高，才能更好的促进工作的协调。
四、20xx年工作设想
1、每周到现场值班时多观察，针对不足加强整改，更好的配合销售工作;
2、通过每次都参加安防干部培训，结合售楼部现场工作，以理论结合实际提高物业管理水平;
3、加强安防员培训，通过每月的安防干部培训，积极培养小组长;
4、加强售楼部夜间执勤监督，采取参与夜间值班及夜间抽查方式进行;
5、学习交房程序及二次装修程序，为下一部介入小区管理打下基础。
在前期售楼部这个严格因而优秀的团队里，我得到了很大的进步和提高，这和我们这像鹰一样的团队是分不开的，我将和她一起成长一起进步。
在公司领导及张经理的指导下，我相信自己的工作会开展的会越来越好，我将继续发扬团结奋斗、永争第一的精神，以身做则、克服不足，与公司全体同仁共同努力，带领前期售楼部优秀的安防队伍，在下半年的工作中争取做得更好!
【篇五】
尊敬的各位领导、同事：自20xx年xx月20号从**销售案场特约客服调入和苑客服前台以来，在公司领导的关怀下，在部门领导的细心指导下，在同事的全力配合下，我对物业管理有了一些初步的认识，对前台的工作也已经基本熟悉和了解。物业前台是与业主打交道最直接最频繁的部门，因此员工素质的高低直接影响着公司形象。刚开始我对前台的工作不是很了解，认为前台就是接听电话，处理一些繁锁的日常事情。接触之后才知道，前台面对的是形形色色的业主，要为他们解决一系列问题。接待业主，我们要做到热情周到、微笑服务，这样就算业主带着情绪过来，也能让他满意离开。一旦遇上业主投诉，我们不能不理不管，要听业主说清楚事情的经过，要有耐心，细心解释，安抚好业主，并且第一时间配合处理并且做好记录。我相信每处理好一个投诉就是一种成长。我努力适应新的工作环境和工作岗位，从不会到会，从不熟悉到熟悉。虚心学习，埋头工作，履行职责，较好地完成了各项工作任务，下面将任职来的工作情况汇报如下：一、20xx年是二期的房屋交付、装修的高峰期，截止到20xx年12月21日，交房共计户，交房率%。办理装修共计户，装修率%。前台总共接待的来访来电户。二、步完善的做好前台本职工作，主要负责业主的来电来访登记，业务咨询，交房签约，办理装修，费用的收取等。这几项工作看起来简单但真正做好也不容易，(一)、要细心的管理好业主资料，并且及时的更新好业主信息台帐;(二)、要耐更一心倾听业主的诉求;(三)、要抱有积极主动为业主解决问题的态度来服务。三、部门之间的协调：对于前台来说，很多的信息都是从前台发散出去的，每天所派发的工作联系单都涵盖了客服部、工程部、秩序维护部及保洁部等部门，有时所面临的问题则可能需要几个部门的同事一起去配合处理，这就需要我们去联系协调各部门处理跟进.四、与第三方的协调：比如可视对讲、网络。业主投诉其有故障，就需要我们去联系第三方厂家进行维修。
五、坚守岗位，认真受理业主、住户的电话。
市场部工作总结怎么写 篇6
培训市场部工作总结
随着社会的不断发展，人们对于知识和技能的需求越来越大，培训市场也变得越来越火爆。作为一家培训机构的市场部，我们的工作任务就是根据市场需求，制定并执行相应的营销策略，以实现市场营销目标。在过去的一年里，我们的团队经过不懈努力，取得了一定的成绩，现在就来总结一下我们的工作情况。
我们在市场调研方面做了大量的工作。我们定期进行市场调查，了解培训市场的最新动态，包括竞争对手的情况、客户需求的变化等。同时，我们也通过各种渠道搜集市场信息，不断优化自己的营销策略。通过市场调研，我们不仅能够更好地抓住市场机会，还能够及时调整我们的营销策略，使其更加贴合市场需求。
我们在市场推广方面取得了一定的成绩。我们开展了多种形式的推广活动，如线上线下结合的推广活动、与合作伙伴合作的推广活动等。这些推广活动不仅提高了我们品牌的知名度，还吸引了更多的客户。我们也运用社交媒体等新媒体手段，积极开展营销活动，提高了我们的市场曝光度和用户粘性。
我们还不断优化产品和服务，提升客户满意度。培训市场竞争激烈，客户对于培训的质量和效果要求也越来越高。我们努力提升培训课程的质量，招募了更多高水平的讲师和教育专家，制定了更科学的培训计划。我们还不断听取客户的反馈意见，改进我们的服务，以确保客户的满意度。在过去的一年里，我们的客户满意度得到了显著提升，这也为我们未来的发展打下了良好的基础。
我们在过去的一年里取得了一定的成绩，但也存在一些不足之处。比如，我们在营销创意和推广手段上还有待加强，需要不断创新，开发更具吸引力的营销活动。同时，我们也要进一步提高团队协作能力，加强内部沟通和协调，才能更好地实现团队的目标。
未来，我们将继续努力，不断完善自己的工作，为客户提供更优质的培训服务。我们相信，在团队的共同努力下，我们一定能够取得更大的成就，为公司的发展贡献自己的力量。愿我们的培训市场部在未来的工作中更上一层楼，为公司的发展和客户的满意度创造更大的价值！
市场部工作总结怎么写 篇7
XXX村镇银行
综合管理部2012年半年工作总结
2012年上半年综合管理部在行领导的直接领导下，在其他部门的大力支持与配合下，以创新的思维谋划工作，以创业的精神推动工作，以创优的态度做好工作，尽职抓协调，尽力强保障，紧紧围绕管理、服务、学习等工作重点，立足岗位，狠抓落实，充分发挥部门承上启下、联系左右、协调各方的中心枢纽作用，较好的完成了部门本职工作和领导交待的其他工作。现将半年来具体工作总结汇报如下： 一、部门情况简介
根据实际工作需要，上半年综合管理部进行了岗位调整，使部门设制更加合理。现设部门负责人一名，综合员一名，驾驶员一名。
二、上半年已完成工作情况 （一）办公室工作
1、建立建全我行规章制度。截止6月底，出台规章制度共XX个，其中行发文件XX个，业务管理部X个，风险管理部XX个，财务部XX个，运营管理部XX个，综合管理部X个。 2、加强档案管理，妥善保管人行、银监、总行等下发的重要文件及各部门制度文件并按照内容纪要进行档案分类储存，做到规范化、标准化。截止X月底，共收文XX份。
3、及时有效完成各类文书撰写，积极督办各部门按时上报相关
监管单位及对口单位所需材料。截止6月底共撰写文件XX份，共报送XX余份上报材料。
4、严格管理贵重物品入库、出库、审批登记，定期盘库。
5、固定资产建固管理，为新进固定资产编号，以便管理。截止6月底新进固定资产X台。
6、做好全行重要性文件保管。将全行合同进行梳理，依次排号,方便查阅。
7、及时检查处理固定资产及办公用品使用损坏情况，做好固定资产及办公用品的维护、维修工作。
8、做好办公室日常秩序管理，强调办公区域内保持台面整洁，统一着装，严格执行门禁管理。
9、计划、协调、组织、筹备各项会议及活动。
（二）安全保卫工作
1、应监管单位要求，由综合部牵头开展了案件防控安全保卫自查工作。并接受了中国民生银行总行及合川银监分局对我行安全保卫方面的检查。 2、加强安保知识培训
3、加强对保安日常工作的管理。 （三）科技工作
加强对机房进出管理，严格实行实名登记制，并不定期对机房进行检查，排出隐患；并配合科技人员做好系统维护工作，确保我行网络正常运行。
（四）后勤保障
1、严格管理办公用品、办公耗材、低值易耗品购入审批、领用审批、领用登记、库存盘点工作。
2、严格管理营销礼品领用登记和库存盘点工作。 3、按时缴纳日常后勤费用。 4、加强保洁、餐厅人员管理。 5、保障厨房、沙龙食品安全管理。 三、存在的问题与不足 （一）办公秩序有待提高
对综合办公区办公秩序的检查执行力度还有待加强，尤其是门禁的管理与着装管理。
（二）保洁人员工作不到位，强调保洁人员管理 （三）内部办公系统利用率低
（四）组织全行安全保卫学习力度不够。 四、三季度工作计划
（一）配合总行的战略发展目标，做好机构的延伸工作。
首先，要做好XXX支行的筹建工作。其次做好与公安、消防部门的沟通联系工作，及时报建，确保验收合格，取得相关资质，确保新机构按期投入使用。
（二）加强日常工作管理 1、加强保洁人员日常工作管理。 2、加强行内绿化管理。
3、加大劳动纪律执行力度
（三）继续抓好安全保卫工作，确保全年安全运行。 （四）加大品牌宣传工作。
村镇银行市场部工作总结
银行市场部半年度工作总结
村镇银行行长半年工作总结
村镇银行半年工作总结（共7篇）
银行货币市场部工作总结
市场部工作总结怎么写 篇8
燃气公司安全生产月总结
总结是人们常常对已做过的工作进行回顾、分析，并提到理论高度，肯定已取得的成绩，指出应汲取的教训，以便今后做得更好。以下就是整理的燃气公司安全生产月总结范文，一起来看看吧!
篇1：燃气公司安全生产月总结
根据油田公司安全生产月活动安排，为进一步推动安全生产基础年活动深入开展，天然气公司于6月份开展了以遵章守法，关爱生命为主题的安全生产月活动，取得了一些成效。回顾总结一个月来的活动，主要有以下三个方面的特点：
一、精心策划、详细部署
今年是安全生产基础年，我公司把安全生产月活动作为基础年活动的一个亮点而给予高度重视。从5月份开始，我们就着手准备安全生产月活动。在收到油田公司关于开展09年安全生产月活动的通知文件后，成立了安全生产月活动领导小组，由公司主管安全的副经理吕金光担任组长，活动领导小组下设办公室，负责活动的组织、实施和指导工作，办公室主任由质量安全环保科高级主管潘国政担任，保证各项活动的顺利开展。
5月17日，公司下发了《关于开展2009年安全生产月活动的通知》，文件按照油田公司的要求结合公司安全生产实际状况，明确了活动的主题和目标，安排了活动的主要内容，并对各单位提出了要求：各单位领导必须高度重视，结合本单位的实际扎实有效地开展活动，分工负责，排出运行计划，确保活动取得实效。
二、营造氛围、积极实施
我们紧紧抓住活动主题，从5月份下旬开始，迅速掀起了安全生产月活动学习、宣传和教育的热潮，大力营造安全生产月的舆论氛围。公司制定了活动方案，并按照计划组织实施。
1、在公司各基层单位醒目的地方悬挂了遵章守法、关爱生命 关注生命、平安是服的横幅，张贴安全月宣传画，在公司范围内营造安全生产月活动的良好氛围。
2、组织公司员工上网观看油田公司网站和天然气公司网站播出的安全生产宣传片。
3、组织公司员工参加安全生产普法教育知识答卷活动，有374人参加，通过普法教育答卷，使员工深入了解安全生产知识，提高了员工安全意识。
4、参加大港区政府举办的安全生产月活动日，协助上级部门共同营造大范围的安全生产月氛围。
5、全公司范围内开展事故案例分析活动，组织员工开展以三违带来的危害为主题，以发生在身边的典型事故或未遂事故案例分析活动，深刻分析原因，大讲三违带来的恶果，提出预防和纠正措施。通过评审，评出事故案例稿件3篇，公司将给予适当奖励。
7、组织天然气管理站、天然气处理站、cng管理站分别开展应急演练活动。
(1)6月16日，天然气处理站组织全站人员进行了球罐底部法兰泄漏应急预案的演练，通过演练，广大职工熟悉了抢险工具的使用方法，增强了职工的应急抢险能力，同时也暴露了一些问题，如各车间人员之间配合不默契，抢险过程不流畅，有些人员对流程不熟悉，今后还要多加训练。
(2)6月26日，cng管理站在母站开展了一场应急演练，内容为加气接头o型刺裂，气体大量泄露，启动三级a类预案，要求员工穿好防火服，消除静电，关闭压缩机和撬车内所有闸门，同时相关人员手持灭火器待命，模拟拨打消防电话。通过这次演练，提高了员工熟练、快速处理具体情况的能力，以应付生产中可能出现的应急情况。
(3)天然气管理站，根据本站特点，在6月份分别在南所的沧州末站和大港分输站组织了管线漏气等
小型应急演练，通过演练提高员工应急处理能力，防止事故的发生和减少事故的危害。
8、编写、发放雨季防雷电知识宣传材料，让员工了解雷雨天在建筑物附近和室内以及室外时应该注意的事项，加强雷击伤害事故防范措施，提高岗位员工自我保护能力，防止雷击伤害事故的发生，大大提高了他们防雷避电知识水平。
三、监督检查，注重实效
在安全月期间，我们把安全生产月活动的重点放在监督检查、隐患整改和年度检测工作的落实上，注重实效，进一步掀起天然气公司安全生产月活动高潮。
公司安全月办公室成员结合季度考核，对各基层单位安全月活动开展情况进行了检查，并现场提问岗位员工对安全月活动的主题及本单位开展安全月情况，本次检查共发现问题39个，对查出的隐患和问题，能够立即整改的，基层单位立即整改，受条件限制无法立即整改的，我们也及时制定了防范措施并限期整改，通过检查，使安全生产月深入人心。
在活动月中，我们还积极开展了安全消防设施的年度检测工作，完成了公司324个防雷避电接地、109个漏电保护器和484个静电、电器接地点的检测工作，其中，漏电保护器全部合格，对检测过程中发现的不合格点，分别给责任单位下发了隐患整改通知单，督促限期整改。现防雷避电接地的不合格点已整改完毕。
1、领导重视，活动有保障。今年的安全生产月活动，受到了公司领导的高度重视，把安全月活动作为重点工作来抓，并且领导亲自抓、质量安全环保科层层抓，并指定专人组织落实，使活动开展的有始有终，扎扎实实。
2、活动形式多样，效果好。今年的安全生产月活动，形式多种多样，效果好。从悬挂横幅到张贴标语、宣传画;从知识竞赛到宣传片，开展了多种形式的活动，提高了员工对安全生产的认识，增强了员工的安全技能。
下阶段，在安全基础年的大气候下，我们将继续做好安全生产工作，保持我们的成果，为公司全年安全平稳生产提供保证。
篇2：燃气公司安全生产月总结
为切实加强安全生产宣传教育工作，深入扎实开展安全生产宣传活动，不断提高公司和广大社区居民的安全意识，根据《市燃气办关于开展安全生产月活动和加强燃气用户安全检查工作的通知》(银燃通【2015】16号)的总体要求，结合我公司实际情况，制定了《安全生产月和安全生产万里行》活动方案，并严格按照方案计划，逐条落实各项活动，现将本次活动的开展情况总结如下：
一、居民入户安检情况
首先，经客户服务部对我公司本年度入户安检进度进行总结，我公司截止2015年6月1日已通气居民用户数户，由于安检员人员较少，1-5月份的安检量仅达到3170户，目前客户服务部安检员已由1人增加至3人，每日安检任务量20户，如维持现状，到12月31日安检量只能达到8000户左右，安检入户率仅有42%。随后客户服务部立即制定《2015年度入户安检工作方案》，加招2-3名安检员，定阶段，定人数，定任务，确保本年度安检工作顺利完成。
其次，加强安检员培训力度，规范入户安检流程，确保入户安检工作质量，达到排除户内隐患，宣传燃气安全知识的目的。
二、公福用户安检情况
由安全监察部对生产运营部公福安检人员的安检工作进行了检查，经检查，公福安检人员能够严格按照公司公福安检工作
的相关制度，完成每月的公福用户安检工作。并确保每次安检全面到位，记录准确，对存在漏气隐患的用户，能够及时上报公司维修，对于发现问题及隐患(泄漏、燃气表运行状况、盗气、报警器状况、管线腐蚀、管线状况、短处增灶、漏气、第二火源等)及时采取有效措施进行控制处理，对拒不整改的用户下发隐患整改通知单，认真做好相关记录并上报。做到了对隐患及时发现排除、及时反馈上报，不漏检、不放过任何细节，严把生产运营安全质量关，切实有效的规避隐患事故的发生。
三、管网巡线情况
为确保天然气管线及设施的安全运行，及时发现管网燃气泄露，及时纠正违章行为，确保燃气用户的安全正常使用，避免重大事故的发生，特设管线巡检员3人，庭院巡检员4人，严格按照《XXXXX天然气开发有限公司巡视检查管理制度》，每天由专人对辖区内所有外管网运行管线及庭院中、低压管线，包括阀门井、凝水缸、放散点、引入管等天然气设备进行巡检。在巡检过程中，如发现有外单位在我公司天然气管线或设施附近进行施工，第一时间了解详情，确定施工单位，施工范围线路，于天然气管线或设施的安全距离，在保证施工安全和满足规范的前提下和对方签订安全协议，并在公司官网人员的监督下进行施工，确保天然气管线和天然气设施的安全运行。
四、安全宣传开展情况
自6月1日起，截止6月26日，客户服务部联合安全监察部已对辖区内XX家园、XX家园二期、XX家园三期一区、XX家园三期
二区、XX宜居、XX宜居、XX水景、XX新村A区、XX新村C区、XX大院进行了天然气安全宣传活动进社区活动。在宣传前，与各小区物业有好协商安全宣传具体事宜，并对后续双方就庭院安全隐患监督排查工作的合作达成共识。宣传过程中，在各小区设置了安全宣传条幅展示区域，及可移动天然气安全宣传资料版，并对小区居民发放天然气基础知识、安全使用常识、室内安全隐患预防的宣教资料，现场对群众关心的燃气日常使用问题进行答疑解难，以及提醒各项安全措施和事故案例的警示教育，集中宣传天然气相关政策和法律法规以及我公司燃气工作流程，以改善燃气用户使用天然气的正确方法及认知度，提高安全使用的防范意识。此次宣传活动，在得到大部分小区物业支持的同时，也受到了广大居民的认可和欢迎。
另外，由客户服务部制定了《设置各社区天然气永久性安全宣传专栏实施方案》，并已开始着手联系各小区物业，协商设置永久性安全宣传专栏的具体事宜。
五、应急演练组织开展情况
我公司于6月18日上午，由抢险抢修队在公司技术比武场地进行了户外调压箱泄漏应急抢修演练，由生产运营部在XX大街与XX门口处的阀井进行了阀井泄漏应急抢险演练。此次演练获得圆满成功，充分展现了我公司应急抢险队伍的事故应急处置水平。
在演练过后，公司针对此次演练召开了事故应急演练总结大会，对此次演练进行总结，并根据演练情况修订完善了《XXXXX天然气开发有限公司事故应该救援预案》。
六、生产运营技能大比武比赛情况
6月5日，在公司篮球场进行了公司第一届生产运营技能大比武。此次比武共分为八组两人一组，考核科目主要分为调压器拆装及启动调压、户内设施制作安装两项，分上下午两场进行。
通过技术比武有效地展现、交流公司运行操作和抢险维修的技术水平、作业经验，以及深化安全作业意识和作业质量;此次比武既是比赛也是一次培训学习，通过比赛给予奖励提高作业人员积极性，增强责任意识和使命感。在今后的日常工作中应考虑到整体安全质量、注重细节，提高主动学习的热情，实现提升自身实践技能的蜕变。
七、工程质量安全大检查状况
公司于6月19日，由工程技术部和安全监察部牵头，监理公司配合，生产运营部、抢险抢修队、客户服务部、市场开发部、材料部参与，分别对XX保障房二期、绿地XX花城、香溪美地XX等我公司天然气在建项目进行质量安全大检查。经检查，各项目的质量安全情况，较以往都有很大的进步，但在材料区的材料堆放和安全用电上，均有不少问题。检查过后，由X总主持召开了质量安全大检查的总结会议，会议上对存在问题较多的香溪美地XX进行了处罚。并对各工程存在的问题下达隐患整改通知，随后由工程技术部和安全检查部对各施工队的整改工作进行了复查，确保各项隐患整改到位。
篇3：燃气公司安全生产月总结
各位领导、各位同仁：
大家好!我现在就我公司200x年度至今的安全生产工作情况给大家做一个总结汇报。
我公司在安全生产工作当中，加强领导、严格管理、采取措施、杜绝隐患，认真贯彻执行国家有关安全工作的方针、政策、法规，并按照四川省燃协安全工作会议上提出的实现一个目标、健全两个体系、突出三个重点、做好四项工作的会议精神和工作目标，来开展安全生产工作的。
牢固树立安全第一的指导思想，贯彻执行预防为主，防消结合的工作方针，进一步完善了各项安全规章制度，实行安全管理目标责任制。坚持安全与生产相一致，谁主管，谁负责;谁受益，谁负责的原则，强化安全管理，提高安全认识，进一步落实了安全生产责任制，完善了各项安全管理考核制度，按部门划分了安全管理责任区，层层落实各部门的安全生产管理责任和签定责任书，形成了一个安全管理，领导有力、组织健全的管理体系。其具体工作如下：
一、健全两个体系、实现一个目标
安全工作对于我们这种特殊行业的企业来说，责任重大关系到千家万户和社会的稳定，绝不可掉以轻心。虽然安全工作本身不产生经济效益，但只有实现了安全生产，才谈得上经济效益和社会效益，才会有公司的健康发展。从总经理到部门职工，我们始终都把安全生产放在首位。
安全管理是一个系统性的工作，应该把企业内部的安全管理目标置于全体员工的控制下，首先在公司内部从公司到各部门进一步完善了安全抢险应急预案，然后实行分级管理，使其达到各尽其责的目的，形成齐抓共管的局面。由于公司员工多数是各单位调动而来，相对来说专业技术知识还需要不断提高。为了提高全体员工的整体素质，今年年初公司制定了培训计划，分期分批派出人员到外地系统地进行专业知识学习取证，提高了职工的整体素质和日常维护的业务技能，增强了处理突发事故的能力。
我们还经常开展一些有关安全知识业务知识的培训教育，并进行了达标考试，合格率为100%，使全体员工做到了人人懂安全、事事重安全。为了在出现安全事故时公司员工均能第一时间关闭相关地下控制阀门和总表阀门，除了正常值班人员外，其他员工也人手一把总表房钥匙，使其能就近及时排除安全事故，真正做到安全工作人人有责，人人负责的管理体系。天然气的安装从设计、施工、到竣工通气的每个环节，我们都严格按照城市燃气有关技术规范进行，对不符合安全规范的决不通气，坚持一票否决制，对各个环节的技术资料存档备案。
为杜绝事故发生，施工中严格实行动火制度，分管领导签字后方能实施。对天然气管网及用户的后期管理，今年公司新添燃气泄漏巡检仪和智能管线控测仪各一台，实行专人长期的巡回检查，对供气设备定期保养，使其随时保持良好的工作状态，按日作好检查记录，每月将检查结果及整改情况存档备查。为了解决突发性事故的发生，抢险队、抢险车，每日24小时值班为能在最短时间内处理事故提供了可靠保证。在公司全体员工的共同努力下，今年实现了三无目标。
二、加强重点部位安全检查，和一岗双责的落实
安全检查是安全管理的一个重要环节，由于公司全体员工对安全工作的重要性达成了共识，所以形成了雷打不动的安全检查制度。今年对全市天然气主管网再次进行了安全评估检测，对发现的15个泄漏点及时的进行了整改，使事故防患于未然。对私拉乱接，违章用气，违章建筑压管等状况，我们严格执行《四川省燃气管理条例》的有关规定，坚决予以取缔，并限期进行整改。
为杜绝事故的发生，真正做到了以检查促整改、以整改保安全。为抓好重点部位、重点环节、重点时段的安全，我们特别注重对全市大、中、商业、工业用户以及居民小区的安全检查。今年公司又投入十万元对全市天然气主管网再次进行安全评估检测，对发现的泄漏点和防腐层破损点及时的进行了整改，使事故防患于未然。在公司内部，我们对各部门和各生产岗位，分季度、半年、年终实行一岗双责考评制度，让全体员工懂得既要对本岗位的生产工作负责，也要对本岗位的安全生产负责。通过多年来的实践证明，由于坚持了安全检查，就能够防止不必要的事故发生，为公司的发展，创造了一个安全稳定的环境。
三、加强技术管理，使用新型材料，更新供气设备确保安全
为了更好的对全市天然气管网进行管理，在发生事故时能用最短的时间解决、处理问题，计算机管网系统(从配气站门站市区管网各调压器各用户)真正做到了方便、快捷、准确、可靠。从过去的经验管理向高科技管理迈进了一大步。今年我公司针对我们本行业的特殊性，普遍存在供气管网设备老化，跑冒滴漏等现象。
对全市的超期服役运行的供气设备，如用户的户内煤气表、调压设备等逐步进行更换，对主管网及其阀门井也逐步更换为方便、快捷、经久耐用的新型阀门，另外对我市新安装主供气管道及庭院管道全部采用新型材料PE管，对老管线也将逐步更换，确保供气设备的正常安全运行，为整个城市的天然气供输系统的稳定、安全提供了保障。
四、做好安全宣传，提高安全意识
天然气的性质具有易燃、易爆等特点，提高广大群众的安全用气意识及自防自救能力，是一项长期性的工作，我公司采用多种形式传播安全用气常识做到家喻户晓。通气前公司与用户签定《安全用气责任书》明确供用双方的责、权、义。每户发一册图文并茂的《天然气使用常识》，各幢楼单元门口挂上安全用气警言，各个总表房、调压室等部位挂上防火标记牌，标明燃气抢险电话，提高服务意识加强燃气安全宣传，树立安全第一，用户至上的思想，节假期间反复在电视台播放提醒用户安全用气的警语，并在街上发放宣传资料千余份，使安全意识在广大群众中警钟长鸣。
通过以上工作的开展，经过我们坚持不懈的努力，我们相信，只要我们遵循安全第一，预防为主的方针，坚持做好有关法规的宣传和贯彻，坚持安全工作的严格管理，不断完善安全管理制度，并且做到落实到位，坚持开展群众性的宣传活动，坚持做到事故隐患及时整改，安全工作本身就会取得经济效益社会效益双丰收，同时也能为我公司的发展壮大，为维护改革发展稳定的大局做出新的贡献。
市场部工作总结怎么写 篇9
加强与客户之间的沟通与交流，用心巧妙地将各种有利的情报带给给客户，包括最新的行业信息和政府信息等，增强客户对本行的了解。邀请客户参加多种形式有好处的活动，借此把握营销机会。
(四)善于反思和总结，积累经验
总结在必须程度上是工作前进的助推器。对每一次的工作进展状况及其完成状况都要做好总结，积累经验，为以后的工作奠定良好的基础，也便于及时发现问题，弥补不足。只有不断的总结才能把有益的东西积累起来，融会贯通，构成一种强大的工作手段和营销体系。
这一年，我们市场部的工作取得了必须的成绩，但应对复杂多变的宏观经济形势和激烈竞争的金融形势，我们还存在许多不足，一是存款结构不合理，部分存款过于集中与大户，容易产生大起大落，纯负债客户资源比较匮乏。二是信贷投放较慢，手续过于复杂，制约了信贷规模的进一步扩张和效益的有利提升。这些都是我们今后要加以克服和解决的。
三、明年的工作目标和措施
在下一年里，我们还要继续认真贯彻落实总行年度精神，坚持发展第一要务，加强风险管控，不断提升自身水平，努力提高市场份额，确保完成各项业务发展目标。
(一)多渠道、多手段吸收存款
加大存款营销力度。进一步提高工作的用心性和主动性，完善营销措施，扩大吸存渠道，不断跟踪了解同行水平，提高具有市场竞争力的营销支持，充分利用现有各类支付结算平台，提高服务水平，加强与客户的沟通联络，减少客户转移存款的现象发生。
有针对地开展各类营销计划。结合本地市场状况，制定实施细则，努力争取吸取上市公司和拟上市公司的一般性存款和募集资金，争取城乡结合部群众经济资金和拆迁资金的归集。
(二)提高信贷业务的收益水平
针对每个客户制定差别化营销方案，综合考量包括小企业业务、零售业业务的推动效力，综合分析收益来源，选取最有利的营销方向，重点拓展中小企业，生产型企业客户，与客户建立全面合作关系，努力成为主办的银行，努力提好信贷业务的收益水平。
(三)加大创新力度
坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储户带给标准化的服务;二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是加大宣传力度，透过多种形式宣传我行的业务，提高我行的社会知名度。
市场部工作总结怎么写 篇10
收获很多，累但是很快乐。对我来讲这个月的工作是难忘、印记最深的一个月。工作地点、环境的转换，还有工作思想、方法等一系列的适应与调整，压力却带给了我前进的号角，累中也融进了收获的快乐。在公司领导的支持下，在同事之间的密切配合下，爱岗敬业，恪尽职守，我们都较好地完成了自己的本职工作和领导交下来的各项工作。我将自己一个月来的表现、细想和行动总结如下:
一、工作表现
每天外出见客户时强化自身形象，提高自身素质，对自己坚持严格要求， 不要因为自己一个人一片天地就懒惰，忘记工作，忘记自己的工作职责和工作任务。我们对工作要心中有度，有责任。对待客户一定要以诚相待，办事处的工作最大的规律就是“无规律”，因此，我要正确认识自身的工作和价值，正确处理工作中的苦与乐，得与失、坚持甘于奉献、诚实敬业，特别在业务锤炼过程中一定要有总结和反省，当日工作当日毕，业务讲效率，公司可能养闲人，但是不希望闲人是我。所以一定要努力，一定要学习，争取早日突破有成绩，经过这么长时间的学习和锻炼，我在工作上已经取得一定的进步。
二、工作态度
工作态度要严于律已，不断加强自己作风建设。到公司以来我对自身严格要求，始终把耐得平淡、舍得付出、默默无闻作为自己的准则。作风是公司一个形象问题，不能因为个人原因让客户说广源的作风有问题，把广源当成是自己的家，荣辱与共。在工作中要用自己的行动规范自己的一切言行。努力强化自己专业知识，做好各项客户服务工作。坚持跟踪的原则，对每个客户都要跟踪有结果，努力提高沟通水平。在这一个月里，虽然遇到不少的困难，但是只要积极想办法去解决，思想乐观，还是可以学到很多知识。
三、工作行程
这一个月来，我做了大量的工作，虽然暂时还没有取得成绩，但是我会一直努力，相信自己的成绩会好起来，由于公司对我们福建市场的重视，还特意派汽车协作办事处的工作，让我们在工作上，业务上自信了很多，汽车到目前为止跟我跑了四天业务，一路从莆田到福清到福州的路线走的，路线也是我一路计划好的，基本没有多绕路，跑了大概十九家公司，可能路线和地址都不是很熟悉，所以在计划当中还有部分客户没有拜访，但是效果很不错，达到预期效果，有三家既然与张经理撞车，有七家现在是我的意向客户。 我将继续努力跟踪和进行沟通，争取在下个月出成绩，对自己，对公司也是一种微妙的回报。现在也有两家基本上在口头上答应下个月左右定货。此时我不能松懈，越是关键时刻越是决定得失的时候。所以货没有出去还不是笑的时候，也许只是才开始。
四、下一步工作计划和展望
下一步工作我将继续跟踪目前的意向客户，直到跟到有结果为止，要对有针对性厂家进行攻克，多去拜访，多沟通。然后根据资料联系新客户找到主事人，慢慢伸张，在自己能够把握局势的情况下进行扩张，稳步求进求发展。
以上是我个人体会和设想，我将全身心的投入到市场工作中。
公司市场部经理个人工作总结
一、树立正确的领导管理心态，严格要求。
作为一名领导者，对每一个员工都应该做到公平、公正、客观。能够听取下属员工不同的意见，工作中的分歧不能掺杂个人感情。对下属员工的严格要求，在我看来，并不是对他们苛刻，而是在真正的帮助他们，逼迫他们进步，能适应社会残酷的竞争，我在给机修班开会时说过:每一个行业都逃不过市场经济发展的潜规则，高速发展期(目前混凝土行业就是这个阶段)，市场饱和期、优胜劣汰期。在不久的将来，混凝土行业就会进入市场饱和期和优胜劣汰期，那时就会有部分企业被市场淘汰，行业从业人员就会超过市场需求，岗位竞争会越来越激烈，如果没有过硬的工作作风和技术，就会被市场所淘汰。而我们都是男人，男人最基本的要求是应该有种家庭责任感，要有能力养活妻子，抚养孩子，照顾父母，这些能力需要我们有较强的社会竞争力，社会竞争力要靠我们积极的心态，努力工作，不断的学习，不断的进步，跟上社会发展的步伐。我们也更应该抓住现在行业的高速发展期这个机遇，通过不断的努力进步把自己提升到一个更高的层次，我不希望你们在我手下干了三年或者五年后还是一个机修，希望你们都能有独挡一面的能力，如果你们现在都不能严格要求自己，自己范围的事都做不好，怎么能进步，又会有哪一家企业、有哪一个老板会放心让你们去带一个团队。
二、营造良好的团队工作气氛。
在我的工作中，我积极主张这样一个理念:积极的人象太阳，照到哪里哪里亮;消极的人象月亮，初一十五不一样。在团队管理中，我会通过各种途径树立一个积极的榜样，让每个员工都有一把衡量自己的标尺，都有一个努力的方向。在这次的员工评级制度中，我极力主张过往不究，不追究员工以往的得失，减轻员工的心理压力，以免给员工造成破罐子破摔的心理，努力能帮助每一个员工进步。纪律上我积极主张“先专政后**”，一个团队必须要有铁的纪律，一切行动听指挥，步调一致才能获得胜利。凡是违反纪律的一定要受到纪律处分，而且领导一定要考试，大网站收集坚守自己的原则，一旦有一次你没有遵守你自己的原则，那么你将变成一个没有原则的人。在你处理违纪的过程中，必然会有少数员工对于处理不满意，那么领导在这个时候应该马上进行疏导工作，这就是“法”和“情”的关系，法律不外乎人情，我们先讲法律在讲人情，这是领导的工作原则。领导在工作中，对员工在工作的得失、态度，该肯定的就肯定，并给予适当的表扬和奖励;该否定的就否定，并给予适当的批评和教育，在整个团队形成一种能够扶持正气、伸张正义、制止错误思想、阻止不道德现象的集体舆论。这种集体舆论不是领导的单向灌输，而是建立在整个团队占压倒多数的正确认识与言论基础上，具有同一性、扶正性和对全体员工都有感染力和道德上的约束力，在具体实施的过程中我的方法是借力用力，借助集体的力量。
三、领导工作细致化。
在工作中，我尽量做到将每一个员工，每一个岗位的工作都细致化，通过工作程序、岗位职责、工作表格等形式让每一个员工都知道自己每天上班该做些什么工作，工作中有哪些要求，让员工每天的工作有目的性和针对性，做到条理清晰分明。
以上是我工作以来的总结，谢谢。
市场部工作总结怎么写 篇11
中央银行与货币政策
2、法定存款准备金政策的内容与作用
（1）规定法定存款准备金率。
（2）规定法定准备金的具体资产形式（有些国家允许库存现金或政府债券）。
（3）法定存款准备金的计提，包括存款余额的确定即缴存机器的确定等。
（4）法定存款准备金率的调整幅度等
作用：保证银行资金的流动性；集中使用一部分信贷资金；调节货币供给量。
3、西方货币政策中介目标选择的标准：可控性，可测性，相关性，抗干扰性，与经济体制、金融体制有较好的适应性。
4、分析三大法宝（一般性政策工具）优缺点（特点）：
法定准备金优点
主动性：对金融机构的影响是相对的；对于货币供给的影响是强有力的；效果明显。
缺点：对经济的震荡太大；缺乏灵活性；缺乏弹性
再贴现政策
优点：通过影响商业银行的融资成本进而影响融资决策；告示效应；防范金融恐慌；对调整信贷结构有一定的效果
缺点：告示作用是相对的；再贴现率调整十分被动；缺乏弹性。
公开市场操作优点：主动性，灵活性，可逆转性，迅速性，经常性，连续性，弹性。对MS微调。
缺点：（1）要有发达的有价证券市场（深度、广度、弹性）（2）中央银行必须有强大的干预和控制金融市场的资金实力（3）证券种类齐全。
案例分析部分：
1、海南发展银行倒闭案件（原因及启示）
2、巴林银行倒闭的原因及其启示
3、琼民源失败的原因及其启示
题型：概念、简答、计算、论述、案例
银行货币发行岗工作总结
货币银行学习总结
《货币银行学》学习总结
银行反假货币工作总结（共3篇）
银行经营货币工作汇报
市场部工作总结怎么写 篇12
时光荏苒，带着希望与激情我们共同走过了子燕公司决策转折的一年。受国家政策的影响，作为出口企业，我们面临着发展的难题，面对国内巨大的市场我们却没有自己的品牌，为了能更好的将企业走出困境，公司领导毅然做出决策，一定要做自己的品牌，一定要做好自己的品牌。正是在这样的大背景下，考虑到国内市场的发展，市场部终于在十一月份成立了。感谢公司领导顶住了来自己各方的压力，使得市场部这个团队的组建得以实现，虽然组建初始尚存在各种各样的不足，但我们充满信心，虽然市场方面有各种各样意想不到的困难，但我们敢于面对。回顾这两个月，现将这两个月的工作做一下总结：
一、市场部销售团队建设及市场各办布局。
根据公司对全国市场的布局，准备在一年的时间里在全国范围内设立六大办事处，以配合公司动漫及儿童品牌的市场推广，在两个月时间里，经过对许许多多应聘人员的筛选，确定了四个区域经理的职位人选。虽然入职之初尚存在些许的不足之处，但经过日常工作时的指导与交流，加之实地走访市场的切磋与修正，他们现已基本了解了公司的发展方向，也基本具备了管理与业务拓展的综合能力，为明年办事处的设立打下了一个较好的基础。山东办事处已经设立，并且已经开始有一定的销售能力产生。其他办事处尚在设定准备阶段，目前的考查工作基本完成。
二、对公司现有资源的整合。
根据公司大的发展目标，重点转向儿童品牌。考虑以前我公司女包的品牌现状：既无品牌优势，也无生产优势，更无设计优势。所以建议公司将女包逐渐退出市场，减少人员的投入，降低在这方面的亏损。为此，将我司涂门街的门店预以撤消。
在公司各方面还没有成熟的情况下在各地开设门店，这是市场部成立之初的一些想法，但考虑各项因素，果断的打消了这种做法。为公司降低了不必要的损失。
ITAT是我们公司的合作伙伴，但由于操作方面的原因，使得公司基本没有产生任何利润，但考虑到其拥有的终端平台，现正准备对其资源利用上的调整与整合。具体细节尚在考查之中，尚有许多方面有待修正和完善。
三、前期市场考查及信息收集。
在这两个月的时间里，基本上完成了对各区域市场销售的产品分析，以及竞品所存在的相关问题的了解。各区域经理对相关市场的经销商及代理商的筛选也同时在加紧进行之中，其中也不泛对我公司感兴趣也乐于共同发展的客户。通过信息整理，发现了我们公司生产能力与质量方面的各种不足，也及时与相关部门做了沟通，以便能尽快使之得以解决。
四、对公司儿童书包价格体系的'修正。
通过市场调查，发了我们公司产品价格体系方面存在的相应的问题，与公司相关领导研究后对我公司的价格体系做出了相关的修正，保证了公司产品销售的利润，并且经销商对这种调整也持相应的肯定意见。使得代理商能够有足够的操作空间。文具以及女包的价格尚在考查之中，争取能尽快修正以应对市场。
五、市场管理方面。
由于公司刚刚成立市场部，所以公司缺少对市场的管理及相应的措施。在这两个月之中，对相应的流程管理做出了相应的调整。管理是细节化的，想要做的更好且符合企业自己的特点尚有许多工作去做，这些在日后工作中会加紧落实加紧完善。
以上是对这两个月市场部成立以来工作的总结，有许多尚末落实的也请领导及时提出。
六、明年的工作目标做出按排：
1、根据公司发展，完成对各办事处的布局。
由于目前公司内部尚有许多不完善的地方会制约市场，如产品生产能力；为了减少不必要的浪费，市场部将可能会降低办事处设立的数量。初步目标为三个办事处，一是山东办，二是成都办（为了ITAT在西南片区的调整与布局）三是东北办（公司已有自设的店面，如何充分利用这个平台，为以后区域自营做相关探讨。）这样可以加强管理同时可以将儿童包做相应的拓展。
2、落实制定相应的市场管理流程，以及相应的业务人员素质提高。
3、对公司已经有的资源做好整合工作。如东北以及ITAT。
4、对设定办事处的区域做好相应的渠道管理工作，配合品牌运营部做好促销以及品牌形象的建设工作。
5、完善市场部的财务财目管理，使之有财可查，查之清楚。
6、销售目标由于受公司现状的影响，故较难出台实际销售数据。在此请公司领导谅解。
新的一年是充满机会与希望的一年，但同时也面临各种各样意想不到的困难。但我们相信子燕的员工一定能在公司领导的带领下走出自己更加美好的明天。对此我们深信不疑。
市场部工作总结怎么写 篇13
一、工作总结
前面啰嗦了这么久，对我__年度工作分析：市场部较好的完成了会大部分宣传工作、合作推广工作及协同工作，一年来持续在总、分校周边学校、社区进行地推，在各大媒体、网络进行宣传。
2、20__年度的工作重点基本在品牌宣传和企业文化活动，由于学校各部门成立不久，这两项工作为重中之重的原因，而另一方面也有我们市场部工作不到位、与其他部门协调不及时的方面。如不及时的做市场调研工作，了解相关行业发展、了解消费者需求转变，那么品牌宣传就没有良好前提，这是我们不足之处。
加强其他部门个性是人事部、咨询部沟通仍需加强，使宣传活动更有的放矢，更能帮忙增长业绩，也是我们市场部需要改善的方面。
懈怠了企业文化建设和团队凝聚力活动策划工作，这也是我们20_年度就应跟进及加强的方面。
二、费用投入的回顾和分析
(一)费用回顾：市场部主体费用主要是以下四方面：印刷品制作费。20__年市场部必须会加强汇报制度的落实。
五、对学校发展推荐
(一)加强中层员工的培训
中层是一个学校的基石，目前我们的中层团队稳定，虽然水平层次不齐或者说整体有限，更需要领导和相关部门组织的培训和有效的学习机制，搭建有效的沟通平台，从而得到整体提升和磨合。
(二)加强各部门人员职责细化
虽然刚进入学校时光不长，我们发现各部门人员职责未能明确，造成部分工作衔接不到位，造成必须漏洞，推荐制定出各部门各岗位人员职责。
(三)加强团队建设工作
由于学校正一步步走向正规，人员越来越多，推荐在不影响正常工作的状况下，结合部门、员工状况组织适当活动，利于加强各部门间的协助和团队凝聚力!
(四)加强业务知识培训
由于市场部与咨询部主要是以收集数据、洽谈等两大方面进行工作，这就需要我们不断充实自我，时时了解市场最新动态，与客户进行有效沟通，因此我推荐将业务知识培训列为常态化。
六、20_年工作计划
1、继续开展地推工作;
2、全力开展异业合作;
3、多方位进行市场宣传;
4、负责的完成上级领导下达的各项任务。
以上是我们市场部20_年年度工作总结，俗话说：“点点滴滴，造就不凡”，在以后的工作中，不管工作枯燥的还是多彩多姿的，我们都要不断积累经验，与各位同事一齐共同努力，勤奋的工作，刻苦的学习，努力提高市场部自身业务素质，为学校的发展做出最大的贡献。
